A D M I N
Insurans Kesihatan & Pencen Jepun untuk Warga Asing — Premium, Perlindungan & Pengeluaran Sekaligus
Shakai Hoken vs. Insurans Kesihatan Kebangsaan, anggaran premium bulanan, cara menuntut pengeluaran pencen sekaligus apabila meninggalkan Jepun, dan perubahan pembaharuan visa 2027.
Dua Laluan: Pekerja Syarikat vs. Semua Orang Lain
Sistem insurans kesihatan dan pencen Jepun terbahagi kepada dua laluan berdasarkan status pekerjaan anda. Anda tidak memilih — ia ditentukan secara automatik.
Laluan 1: Shakai Hoken (社会保険) — untuk pekerja syarikat
Jika anda bekerja di syarikat, insurans kesihatan dan Pencen Pekerja digabungkan bersama. Premium dipotong daripada gaji anda, dibahagi 50/50 antara anda dan majikan. Syarikat anda menguruskan semua kertas kerja — anda tidak perlu melawat pejabat daerah.
Sejak Oktober 2024, pekerja separuh masa yang bekerja 20+ jam seminggu dan memperoleh ¥88,000+ sebulan juga dilindungi di bawah Shakai Hoken.
Laluan 2: Insurans Kesihatan Kebangsaan (国民健康保険) + Pencen Kebangsaan (国民年金) — untuk semua orang lain
Pekerja bebas, bekerja sendiri, menganggur, pelajar — sesiapa yang tidak mendaftar dalam insurans syarikat mesti menyertai Insurans Kesihatan Kebangsaan (NHI, biasa dipanggil “kokuho” 国保) dan Pencen Kebangsaan melalui pejabat daerah tempatan. Ini memerlukan anda pergi mendaftar sendiri sebagai sebahagian daripada prosedur perpindahan di pejabat daerah.
Laluan mana yang anda ikuti bukan pilihan — ia mengikut pekerjaan anda. Jika majikan anda tidak mendaftarkan anda dalam Shakai Hoken walaupun memenuhi syarat, anda perlu mendaftar untuk NHI + Pencen Kebangsaan sendiri.
Mendaftar Insurans Kesihatan Kebangsaan — Ia Tidak Automatik
Tidak seperti Shakai Hoken, NHI tidak bermula dengan sendirinya. Mendaftarkan alamat anda di pejabat daerah tidak secara automatik mendaftarkan anda dalam insurans kesihatan. Anda perlu memfailkan permohonan berasingan.
Cara mendaftar:
- Pergi ke kaunter Insurans Kesihatan Kebangsaan (国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi) di pejabat daerah tempatan (区役所 / kuyakusho) atau dewan bandaraya
- Bawa kad pemastautin (在留カード / zairyuu kaado) dan pasport anda
- Isi borang pendaftaran (加入届 / kanyuu todoke)
- Kelayakan insurans anda dikeluarkan di tempat
Tarikh akhir ialah 14 hari dari tarikh anda layak — biasanya 14 hari selepas berpindah masuk atau meninggalkan syarikat. Jika anda terlepas tarikh akhir, anda masih boleh mendaftar, tetapi premium dicaj secara retroaktif dari tarikh kelayakan. “Saya tidak mendaftar, jadi saya tidak berhutang apa-apa” bukan cara ia berfungsi.
Sejak Disember 2024, kad insurans kertas tradisional (保険証) tidak lagi dikeluarkan untuk pendaftar baru. Jepun telah beralih menggunakan My Number Card (マイナンバーカード) sebagai bukti insurans. Jika anda tidak mempunyai My Number Card, anda akan menerima “Dokumen Pengesahan Kelayakan” (資格確認書 / shikaku kakuninsho) sebagai ganti.
Berapakah Kos Premium?
Shakai Hoken (pekerja syarikat)
Premium adalah peratusan gaji anda, dibahagi sama rata dengan majikan. Untuk Persatuan Insurans Kesihatan Jepun (協会けんぽ / Kyokai Kenpo), kadar insurans kesihatan adalah kira-kira 10% (bahagian anda: ~5%). Tambah Pencen Pekerja pada ~18.3% (bahagian anda: ~9.15%).
Untuk pekerja yang memperoleh ¥300,000/bulan, jumlah potongan untuk insurans sosial adalah kira-kira ¥43,000.
Insurans Kesihatan Kebangsaan (NHI)
Premium NHI berbeza mengikut perbandaran tetapi secara amnya menggabungkan dua komponen: “bahagian berdasarkan pendapatan” (所得割 / shotokuwari) yang dikira daripada pendapatan tahun sebelumnya, dan “bahagian per kapita” (均等割 / kintouwari) — jumlah tetap setiap orang yang diinsuranskan.
Kaedah pengiraan diperincikan di laman web Kementerian Kesihatan, Tenaga Kerja dan Kebajikan.
Kejutan tahun kedua: Pada tahun pertama anda di Jepun, anda kemungkinan mempunyai pendapatan Jepun sifar pada tahun sebelumnya, jadi premium anda rendah — selalunya hanya bahagian per kapita. Pada tahun kedua, premium melonjak kerana ia kini berdasarkan pendapatan sebenar tahun pertama anda. Ini mengejutkan ramai warga asing.
Jika pendapatan anda rendah, bahagian per kapita boleh dikurangkan sebanyak 70%, 50%, atau 20% melalui sistem diskaun automatik.
Simulasi Premium mengikut Pendapatan Tahunan (NHI + Pencen Kebangsaan)
Untuk memberi anda gambaran konkrit, berikut adalah anggaran kasar untuk seorang bujang di bawah 40 tahun yang tinggal di daerah Shinjuku. Pencen Kebangsaan adalah tetap ¥17,510/bulan di seluruh negara (TK2025). Angka NHI adalah anggaran, berdasarkan kadar premium daerah Shinjuku (TK2024).
| Pendapatan tahunan (gaji) | NHI (tahunan, anggaran) | Pencen Kebangsaan (tahunan) | Jumlah (setara bulanan) |
|---|---|---|---|
| ¥2,000,000 | ~¥90,000 | ¥210,120 | ~¥25,000/bulan |
| ¥3,000,000 | ~¥170,000 | ¥210,120 | ~¥32,000/bulan |
| ¥4,000,000 | ~¥270,000 | ¥210,120 | ~¥40,000/bulan |
| ¥5,000,000 | ~¥370,000 | ¥210,120 | ~¥48,000/bulan |
Premium NHI yang ditunjukkan adalah bahagian berdasarkan pendapatan campur bahagian per kapita. Insurans penjagaan jangka panjang (untuk umur 40+) tidak termasuk. Mempunyai tanggungan meningkatkan bahagian per kapita. Kadar berbeza mengikut perbandaran, jadi semak laman web daerah anda untuk angka tepat.
Untuk Shakai Hoken (pekerja syarikat), jumlah yang anda keluarkan sendiri adalah kira-kira 60–70% daripada angka di atas — majikan menanggung selebihnya.
Pencen Kebangsaan
Premium Pencen Kebangsaan adalah sama di seluruh negara: ¥17,510 sebulan untuk TK2025. Ini adalah kadar tetap tanpa mengira pendapatan. Jika anda tidak mampu, program pengecualian dan penangguhan tersedia — pengecualian penuh, pengecualian 3/4, pengecualian separuh, pengecualian 1/4, dan penangguhan pembayaran. Terdapat juga peruntukan khas untuk pelajar.
Pencen Anda Tidak Terbuang
“Mengapa bayar pencen yang saya tidak akan terima?” — ini adalah reaksi biasa di kalangan warga asing. Tetapi sistem pencen Jepun mempunyai peruntukan khusus untuk orang yang meninggalkan negara.
Pembayaran Pengeluaran Sekaligus (脱退一時金)
Selepas meninggalkan Jepun, anda boleh menuntut kembali sebahagian sumbangan pencen anda sebagai pembayaran sekaligus.
Syarat kelayakan:
- Sekurang-kurangnya 6 bulan pendaftaran pencen
- Tidak lagi tinggal di Jepun (anda telah meninggalkan negara)
- Tidak layak untuk pencen (kurang daripada 10 tahun pendaftaran)
- Mohon dalam tempoh 2 tahun selepas berlepas
Had pengiraan: Pada masa ini, pengiraan maksimum adalah berdasarkan 60 bulan (5 tahun) sumbangan. Walaupun anda membayar selama 6 tahun atau lebih, hanya 5 tahun dikira. Pindaan undang-undang 2025 akan menaikkan had ini kepada 8 tahun (96 bulan), dengan pelaksanaan dijangka dalam 4 tahun selepas undang-undang diisytiharkan.
Simulasi Pembayaran Pengeluaran Sekaligus
Untuk penyumbang Pencen Kebangsaan, pengeluaran sekaligus adalah jumlah tetap berdasarkan bilangan bulan yang didaftarkan (angka anggaran berdasarkan piawaian pengiraan TK2025).
| Tempoh pendaftaran | Bayaran (anggaran) |
|---|---|
| 6–11 bulan | ~¥50,000 |
| 12–17 bulan | ~¥100,000 |
| 24–29 bulan | ~¥200,000 |
| 36–41 bulan | ~¥300,000 |
| 60 bulan (had semasa) | ~¥500,000 |
Untuk penyumbang Pencen Pekerja (Shakai Hoken), jumlahnya bergantung pada gaji dan bulan pendaftaran anda, jadi ia sangat berbeza. Sebagai panduan kasar, seseorang yang memperoleh ¥300,000/bulan yang didaftarkan selama 3 tahun boleh menjangkakan kira-kira ¥500,000–¥600,000.
Pertukaran: Menuntut pengeluaran sekaligus secara kekal memadamkan rekod pencen anda bagi tempoh tersebut. Jika negara asal anda mempunyai perjanjian keselamatan sosial dengan Jepun, ini bermakna anda kehilangan keupayaan untuk menggabungkan tempoh pendaftaran antara negara — yang boleh menjejaskan kelayakan pencen di negara asal anda.
Perjanjian Keselamatan Sosial (社会保障協定)
Jepun mempunyai perjanjian keselamatan sosial dengan 23 negara, termasuk Jerman, Amerika Syarikat, Perancis, Kanada, Australia, Korea Selatan, China, dan Itali.
Perjanjian ini melayani dua tujuan:
- Mencegah pendaftaran berganda: Jika anda ditempatkan di Jepun selama 5 tahun atau kurang, anda boleh kekal didaftarkan hanya dalam sistem pencen negara asal
- Menggabungkan tempoh pendaftaran: Tempoh pendaftaran pencen di kedua-dua negara boleh dijumlahkan untuk memenuhi syarat kelayakan
Walau bagaimanapun, perjanjian dengan United Kingdom, Korea Selatan, China, dan Itali hanya meliputi pencegahan pendaftaran berganda — ia tidak membenarkan penggabungan tempoh. Semak halaman Kementerian Kesihatan, Tenaga Kerja dan Kebajikan untuk melihat sama ada negara anda termasuk.
Jun 2027: Premium Tidak Dibayar Akan Menghalang Pembaharuan Visa
Bermula Jun 2027, warga asing yang gagal membayar premium Insurans Kesihatan Kebangsaan atau Pencen Kebangsaan — dan mengabaikan tuntutan rasmi untuk pembayaran — secara amnya akan ditolak pembaharuan visa dan perubahan status. Jika anda sedang mempelajari sistem pekerjaan Jepun, memahami perubahan ini amat penting. Semasa TK2026, peningkatan sistem akan menghubungkan rekod pembayaran premium perbandaran ke pangkalan data Agensi Perkhidmatan Imigresen.
Sehingga kini, premium yang tidak dibayar tidak secara langsung menjejaskan pembaharuan visa biasa (permohonan pemastautin tetap sudah tertakluk kepada semakan ini, tetapi pembaharuan status biasa tidak). Selepas perubahan, status pembayaran akan disahkan untuk semua pembaharuan visa dan perubahan status.
Apa yang perlu dilakukan jika anda tidak mampu membayar:
Masalahnya bukan ketinggalan dalam pembayaran — ia mengabaikan notis kutipan. Jika pendapatan anda rendah dan anda benar-benar tidak mampu membayar premium, jangan abaikan masalah itu. Ambil tindakan:
- Pencen Kebangsaan: Mohon pengecualian atau penangguhan (免除申請 / menjo shinsei) di pejabat daerah anda
- Insurans Kesihatan Kebangsaan: Lawat kaunter pejabat daerah untuk membincangkan pembayaran ansuran (分割納付 / bunkatsu noufu) atau pengurangan premium (減免 / genmen)
Tempoh yang diliputi oleh pengecualian tidak dikira sebagai “tunggakan.” Memfailkan kertas kerja berbanding tidak melakukan apa-apa membuat perbezaan yang ketara.
Menggunakan Insurans di Hospital
Insurans kesihatan Jepun meliputi 70% kos perubatan. Jika rawatan berharga ¥10,000, anda membayar ¥3,000 di kaunter. Insurans meliputi baki ¥7,000.
Di kaunter penerimaan:
Penyambut tetamu: “保険証をお願いします” (Hokenshou o onegai shimasu / “Kad insurans anda, sila”) Anda: Kemukakan My Number Card anda (atau Dokumen Pengesahan Kelayakan) → Letakkan kad pada pembaca → Pengesahan identiti → Daftar masuk selesai
Jika anda melawat hospital tanpa sebarang kelayakan insurans, anda akan membayar 100% terlebih dahulu dan memohon pembayaran balik 70% daripada penanggung insurans anda kemudian. Untuk bantuan mencari klinik, lihat panduan kami tentang cara mencari klinik di Tokyo.
Sistem Penjagaan Perubatan Kos Tinggi (高額療養費制度)
Apabila perbelanjaan perubatan bulanan tinggi, terdapat had pada kos yang anda tanggung sendiri. Untuk orang di bawah 70 tahun dengan pendapatan standard, had bulanan adalah kira-kira ¥80,100. Apa-apa yang melebihi itu akan dibayar balik kemudian.
Jika anda mempunyai kemasukan hospital atau pembedahan yang dirancang, anda boleh mendapatkan “Sijil Permohonan Had” (限度額適用認定証 / gendogaku tekiyou ninteishou) daripada penanggung insurans anda terlebih dahulu. Ini mengehadkan bil hospital anda kepada jumlah had semasa pembayaran, supaya anda tidak perlu membayar lebih dan menunggu pembayaran balik.
Apabila Ada Masalah
| Situasi | Apa yang perlu dilakukan |
|---|---|
| Syarikat tidak mendaftarkan anda dalam Shakai Hoken | Hubungi Pejabat Pencen (年金事務所 / nenkin jimusho). Jika anda memenuhi syarat, mereka akan mengarahkan majikan anda untuk mematuhi |
| Terlepas tarikh akhir pendaftaran 14 hari | Anda masih boleh mendaftar lewat, tetapi premium dicaj secara retroaktif dari tarikh kelayakan |
| Tidak mampu membayar premium | Lawat pejabat daerah untuk memohon pengecualian, pengurangan, atau pembayaran ansuran. Mengabaikannya berisiko masalah pembaharuan visa |
| Tidak mempunyai My Number Card | Pejabat daerah boleh mengeluarkan “Dokumen Pengesahan Kelayakan” (資格確認書) |
| Jurang antara pekerjaan | Anda perlu mendaftar NHI dalam 14 hari selepas hari terakhir anda di majikan sebelumnya |
| Bimbang tentang bahasa | Japan Pension Service menawarkan risalah dalam 15 bahasa. Beberapa pejabat daerah mempunyai kaunter pelbagai bahasa |
Alternatif
Bolehkah saya hanya membeli insurans kesihatan swasta?
Anda boleh membeli insurans kesihatan swasta sebagai perlindungan tambahan di atas sistem awam Jepun. Tetapi insurans swasta sahaja tidak mengecualikan anda daripada kewajipan insurans awam. Selepas Jun 2027, tidak didaftarkan dalam insurans awam boleh secara langsung menjejaskan pembaharuan visa anda.
Bolehkah insurans negara asal saya melindungi saya?
Kebanyakan insurans perjalanan atau insurans ekspatriat dari negara asal anda tidak boleh digunakan secara langsung di kemudahan perubatan Jepun. Anda perlu membayar 100% terlebih dahulu dan memfailkan tuntutan selepas pulang. Walau apa pun, jika anda didaftarkan sebagai pemastautin di Jepun, kewajipan untuk mendaftar NHI kekal.
Artikel Berkaitan
- Prosedur Pejabat Daerah Selepas Berpindah — Tempat anda mendaftar Insurans Kesihatan Kebangsaan selepas berpindah
- Cara Mencari Klinik di Tokyo — Mencari hospital atau klinik dan menggunakan kad insurans
- Cara Pembayaran di Jepun — PayPay, kad kredit, Suica, dan apa yang perlu dibawa
- Cara Mencari Apartmen di Tokyo — Kos pendahuluan dan proses penyewaan
Rujukan:
- Japan Pension Service “National Pension System Overview” https://www.nenkin.go.jp/international/japanese-system/nationalpension/nationalpension.html (Diakses: 2026-02-17)
- Japan Pension Service “Lump-sum Withdrawal Payment” https://www.nenkin.go.jp/international/japanese-system/withdrawalpayment/payment.html (Diakses: 2026-02-17)
- Japan Pension Service “Social Security Agreements” https://www.nenkin.go.jp/service/shaho-kyotei/shaho.html (Diakses: 2026-02-17)
- Ministry of Health, Labour and Welfare “National Health Insurance Premium Calculation” https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_21517.html (Diakses: 2026-02-17)
- Ministry of Health, Labour and Welfare “Social Security Agreements for Workers Abroad” https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/nenkin/shakaihoshou.html (Diakses: 2026-02-17)
- Ministry of Health, Labour and Welfare “High-Cost Medical Care System” https://www.mhlw.go.jp/content/000333280.pdf (Diakses: 2026-02-17)
- Japan Pension Service “Premium Exemption System” https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20150428.html (Diakses: 2026-02-17)
* Artikel ini diterjemahkan daripada bahasa Jepun asal dengan bantuan terjemahan mesin. Sesetengah ungkapan mungkin kurang semula jadi.
