A D M I N

외국인을 위한 일본 건강보험과 연금 안내

외국인을 위한 일본 건강보험과 연금 제도 설명. 두 가지 트랙, 보험료 추정, 탈퇴일시금, 2027년 비자 갱신 변경사항.

두 가지 트랙: 회사원 vs 그 외 전원

일본의 건강보험과 연금 제도는 고용 상태에 따라 두 가지 트랙으로 나뉩니다. 선택하는 것이 아니라 자동으로 결정됩니다.

트랙 1: 사회보험(社会保険) — 회사원용

회사에 고용되어 있으면 건강보험과 후생연금이 함께 묶여 있습니다. 보험료는 급여에서 공제되며, 본인과 회사가 50:50으로 분담합니다. 회사가 모든 서류를 처리하므로 구청에 갈 필요가 없습니다.

2024년 10월부터, 주 20시간 이상 근무하고 월 ¥88,000 이상을 버는 파트타임 근로자도 사회보험에 가입됩니다.

트랙 2: 국민건강보험(国民健康保険) + 국민연금(国民年金) — 그 외 전원

프리랜서, 자영업자, 무직, 학생 — 회사 보험에 가입되지 않은 모든 사람은 구청에서 국민건강보험(NHI, 통칭 “코쿠호” 国保)과 국민연금에 가입해야 합니다. 직접 방문해서 등록해야 합니다. 구청 수속의 전체 흐름은 이사 후 구청 수속 안내를 참고하세요.

책상 위의 펜과 서류. NHI 가입 신청서는 구청 창구에서 제출합니다

어느 트랙에 해당하는지는 선택이 아니라 고용 상태에 따릅니다. 고용주가 요건을 충족하는데도 사회보험에 가입시켜 주지 않는다면, 직접 NHI + 국민연금에 등록해야 합니다.

국민건강보험 가입 — 자동이 아닙니다

사회보험과 달리 NHI는 자동으로 시작되지 않습니다. 구청에서 주소를 등록해도 건강보험에 자동 가입되지 않습니다. 별도의 신청이 필요합니다.

가입 방법:

거주지 구청(区役所 / 쿠야쿠쇼) 또는 시청의 국민건강보험 창구(国民健康保険窓口)로 갑니다
재류카드(在留カード)와 여권을 지참합니다
가입 신청서(加入届)를 작성합니다
보험 자격증이 즉석 발급됩니다

기한은 자격 발생일로부터 14일 이내 — 일반적으로 이사 후 또는 퇴사 후 14일입니다. 기한을 넘겨도 가입은 가능하지만, 자격 발생일까지 소급하여 보험료가 부과됩니다. “등록 안 했으니 보험료를 안 내도 된다”는 통하지 않습니다.

2024년 12월부터 기존의 종이 보험증(保険証)은 신규 가입자에게 발급되지 않습니다. 일본은 마이넘버 카드(マイナンバーカード)를 보험 증명으로 사용하는 체제로 전환했습니다. 마이넘버 카드가 없으면 “자격확인서”(資格確認書 / 시카쿠 카쿠닌쇼)를 대신 받습니다.

보험료는 얼마인가?

일본 엔화 지폐와 동전

사회보험 (회사원)

보험료는 급여의 일정 비율이며, 회사와 반씩 나눕니다. 협회건보(協会けんぽ)의 경우 건강보험료율은 약 10%(본인 부담: ~5%). 후생연금 ~18.3%(본인 부담: ~9.15%)가 추가됩니다.

월급 ¥300,000인 직원의 경우, 사회보험 공제 합계는 약 ¥43,000입니다.

국민건강보험 (NHI)

NHI 보험료는 지자체마다 다르지만, 일반적으로 두 가지 요소를 결합합니다: 전년도 소득을 기반으로 하는 “소득할”(所得割)과 피보험자 1인당 정액인 “균등할”(均等割)입니다.

산정 방법은 후생노동성 웹사이트에 상세히 기재되어 있습니다.

2년 차 충격: 일본 첫해에는 전년도 일본 소득이 제로일 가능성이 높으므로 보험료가 낮습니다 — 대부분 균등할 부분만 해당됩니다. 2년 차에는 첫해의 실제 소득이 반영되어 보험료가 급등합니다. 이것은 많은 외국인을 놀라게 합니다.

소득이 낮으면 균등할 부분이 자동 감액 제도를 통해 70%, 50%, 또는 20% 감면될 수 있습니다.

연간 소득별 보험료 시뮬레이션 (NHI + 국민연금)

구체적인 감각을 드리기 위해, 신주쿠구에 거주하는 40세 미만 1인 기준 대략적인 추정치를 보여드립니다. 국민연금은 전국 일률 ¥17,510/월(2025년도)입니다. NHI 수치는 신주쿠구의 보험료율(2024년도) 기준 근사치입니다.

연간 소득 (급여)	NHI (연간, 약)	국민연금 (연간)	합계 (월 환산)
¥2,000,000	~¥90,000	¥210,120	~¥25,000/월
¥3,000,000	~¥170,000	¥210,120	~¥32,000/월
¥4,000,000	~¥270,000	¥210,120	~¥40,000/월
¥5,000,000	~¥370,000	¥210,120	~¥48,000/월

표시된 NHI 보험료는 소득할과 균등할을 합한 금액입니다. 개호보험(40세 이상 대상)은 포함되지 않았습니다. 피부양자가 있으면 균등할 부분이 증가합니다. 요율은 지자체마다 다르므로, 정확한 금액은 거주지 구청 홈페이지를 확인하세요.

사회보험(회사원)의 경우, 본인 부담액은 위 금액의 약 60~70% 수준입니다 — 나머지는 회사가 부담합니다.

국민연금

국민연금 보험료는 전국 동일합니다: 2025년도 월 ¥17,510. 소득에 관계없이 정액입니다. 납부가 어려운 경우 면제 및 유예 제도가 있습니다 — 전액 면제, 3/4 면제, 반액 면제, 1/4 면제, 납부 유예. 학생을 위한 특별 유예도 있습니다.

연금은 낭비가 아닙니다

“못 받을 연금에 왜 돈을 내야 하지?” — 외국인의 흔한 반응입니다. 하지만 일본의 연금 제도에는 출국하는 사람을 위한 규정이 있습니다.

탈퇴일시금(脱退一時金)

일본을 떠난 후 납부한 연금의 일부를 일시금으로 돌려받을 수 있습니다.

수급 요건:

연금 가입 기간 최소 6개월
일본에 더 이상 거주하지 않음 (출국 완료)
연금 수급 자격 미충족 (가입 기간 10년 미만)
출국 후 2년 이내에 신청

산정 상한: 현재 최대 60개월(5년)분의 납부액을 기준으로 산정됩니다. 6년 이상 납부했더라도 5년분만 계산됩니다. 2025년 법 개정으로 이 상한이 8년(96개월)으로 인상되며, 법 공포 후 4년 이내 시행 예정입니다.

탈퇴일시금 시뮬레이션

국민연금 가입자의 경우, 탈퇴일시금은 가입 개월 수에 따른 정액입니다 (2025년도 산정 기준 기반 근사치).

가입 기간	지급액 (약)
6~11개월	~¥50,000
12~17개월	~¥100,000
24~29개월	~¥200,000
36~41개월	~¥300,000
60개월 (현재 상한)	~¥500,000

후생연금(사회보험) 가입자의 경우, 금액은 급여와 가입 개월 수에 따라 크게 다릅니다. 대략적인 기준으로, 월급 ¥300,000으로 3년 가입한 사람은 약 ¥500,000~¥600,000을 받을 수 있습니다.

주의할 점: 탈퇴일시금을 받으면 해당 기간의 연금 기록이 영구적으로 삭제됩니다. 본국이 일본과 사회보장협정을 맺고 있는 경우, 양국 간 가입 기간 합산이 불가능해집니다 — 이는 본국에서의 연금 수급 자격에 영향을 미칠 수 있습니다.

테이블 위의 여권과 여행 서류. 탈퇴일시금 청구의 전제조건은 일본 출국입니다

사회보장협정(社会保障協定)

일본은 23개국과 사회보장협정을 맺고 있으며, 독일, 미국, 프랑스, 캐나다, 호주, 한국, 중국, 이탈리아 등이 포함됩니다.

이 협정에는 두 가지 목적이 있습니다:

이중 가입 방지: 5년 이하로 일본에 파견된 경우, 본국 연금 제도에만 가입 유지 가능
가입 기간 합산: 양국의 연금 가입 기간을 합산하여 수급 요건 충족 가능

다만, 영국, 한국, 중국, 이탈리아와의 협정은 이중 가입 방지만 적용되며, 기간 합산은 적용되지 않습니다. 후생노동성 페이지에서 자국이 포함되어 있는지 확인하세요.

2027년 6월: 보험료 미납 시 비자 갱신 거부

2027년 6월부터, 국민건강보험이나 국민연금 보험료를 미납하고 공적 독촉장을 무시한 외국인은 원칙적으로 비자 갱신 및 재류자격 변경이 거부됩니다. 2026년도에 지자체 보험료 납부 기록과 출입국재류관리청 데이터베이스 연동 시스템이 구축됩니다.

지금까지 보험료 미납은 일반 비자 갱신에 직접적인 영향을 미치지 않았습니다(영주권 신청에는 이미 확인 대상이었지만, 일반 재류자격 갱신에는 아니었습니다). 변경 후에는 모든 비자 갱신 및 재류자격 변경에서 납부 상태가 확인됩니다.

납부가 어려운 경우:

문제는 체납 자체가 아니라 독촉장을 무시하는 것입니다. 소득이 낮아 보험료를 진심으로 납부할 수 없다면, 문제를 무시하지 마세요. 조치를 취하세요:

국민연금: 구청에서 면제 또는 유예 신청(免除申請 / 멘조 신세이)
국민건강보험: 구청 창구에서 분할 납부(分割納付 / 분카츠 노우후) 또는 보험료 감면(減免 / 겐멘) 상담

면제 기간은 “체납”으로 계산되지 않습니다. 서류를 제출하는 것과 아무것도 하지 않는 것에는 큰 차이가 있습니다.

병원에서 보험 사용하기

일본의 건강보험은 의료비의 70%를 부담합니다. 치료비가 ¥10,000이면 창구에서 ¥3,000을 부담합니다. 보험이 나머지 ¥7,000을 부담합니다.

접수 창구에서:

접수 직원: “保険証をお願いします” (호켄쇼오 오네가이시마스 / “보험증을 보여주세요”) 여러분: 마이넘버 카드(또는 자격확인서)를 제시합니다 → 카드를 리더에 올림 → 본인 확인 → 접수 완료

보험 증빙 없이 병원을 방문하면 100% 본인 부담이며, 이후 보험자에게 70% 환급을 신청합니다. 영어 가능한 병원을 찾는 방법은 도쿄에서 영어 가능한 의사 찾기를 참고하세요.

고액요양비 제도(高額療養費制度)

월간 의료비가 높은 경우, 본인 부담에 상한이 있습니다. 70세 미만 표준 소득자의 경우 월 상한은 약 ¥80,100입니다. 이를 초과하는 금액은 이후 환급됩니다.

입원이나 수술이 예정되어 있다면, 보험자에게 사전에 “한도액적용인정증”(限度額適用認定証 / 겐도가쿠 테키요우 닌테이쇼)을 받을 수 있습니다. 이렇게 하면 지불 시점에서 상한액만 청구되어, 초과 금액을 먼저 내고 환급을 기다릴 필요가 없습니다.

문제가 발생했을 때

상황	대처 방법
회사가 사회보험에 가입시켜 주지 않음	연금사무소(年金事務所)에 연락. 요건을 충족하면 고용주에게 가입을 지시합니다
14일 가입 기한 놓침	늦어도 가입은 가능하지만, 자격 발생일까지 소급 부과됩니다
보험료를 낼 수 없음	구청에서 면제, 감면, 분할 납부 신청. 무시하면 비자 갱신에 문제가 됩니다
마이넘버 카드 없음	구청에서 “자격확인서”(資格確認書)를 발급받을 수 있습니다
이직 사이의 공백	전 직장 퇴사일로부터 14일 이내에 NHI에 가입해야 합니다
언어가 걱정됨	일본연금기구는 15개 언어 팸플릿을 제공합니다. 일부 구청에는 다국어 창구가 있습니다

대안

민간 건강보험만 가입하면 되나요?

민간 건강보험은 일본 공적 보험에 대한 보충으로 가입할 수 있습니다. 하지만 민간 보험만으로는 공적 보험 가입 의무가 면제되지 않습니다. 2027년 6월 이후, 공적 보험에 미가입 상태는 비자 갱신에 직접 영향을 미칠 수 있습니다.

본국 보험으로 커버할 수 있나요?

대부분의 해외 여행보험이나 본국 주재원 보험은 일본 의료기관에서 직접 사용할 수 없습니다. 100% 본인 부담 후 귀국해서 청구해야 합니다. 어떤 경우든, 일본에서 주민등록이 되어 있으면 NHI 가입 의무는 그대로 남습니다.

외국인을 위한 일본 건강보험과 연금 안내

두 가지 트랙: 회사원 vs 그 외 전원

국민건강보험 가입 — 자동이 아닙니다

보험료는 얼마인가?

사회보험 (회사원)

국민건강보험 (NHI)

연간 소득별 보험료 시뮬레이션 (NHI + 국민연금)

국민연금

연금은 낭비가 아닙니다

탈퇴일시금(脱退一時金)

탈퇴일시금 시뮬레이션

사회보장협정(社会保障協定)

2027년 6월: 보험료 미납 시 비자 갱신 거부

병원에서 보험 사용하기

고액요양비 제도(高額療養費制度)

문제가 발생했을 때

대안

관련 기사

관련 가이드

일본의 취업 시스템 안내

외국인이 일본에서 신용카드 발급받는 방법

도쿄에서 아파트 찾는 방법

일본의 전화-은행 순환 문제 해결법

도쿄에서 이사 후 구청 수속 안내

도쿄의 모든 것을, 하나씩 차근차근.