Bảo hiểm y tế và hưu trí Nhật Bản cho người nước ngoài — Mức đóng, phạm vi chi trả và rút hưu trí một lần

Những điều cần kiểm tra trước tiên

Dự định đến Nhật trong ba tháng không đồng nghĩa với tư cách lưu trú và thời hạn lưu trú ghi trên giấy tờ cư trú. Hãy kiểm tra riêng điều kiện tham gia bảo hiểm công ty, NHI và hưu trí.

Chuẩn bị thông tin về tư cách và thời hạn lưu trú, ngày bắt đầu có địa chỉ cư trú, ngày bắt đầu làm việc, cùng tình trạng tham gia bảo hiểm và hưu trí hiện tại. Xác nhận giấy tờ cần thiết rồi nộp các thông báo tương ứng.

Thủ tục bảo hiểm công ty và NHI

Cách tham gia hệ thống bảo hiểm y tế và hưu trí Nhật Bản phụ thuộc vào công việc và các điều kiện đủ tư cách khác. Bạn vẫn có thể cần làm thủ tục qua công ty hoặc chính quyền địa phương.

Diện 1: Shakai Hoken (社会保険) — dành cho nhân viên công ty

Nếu đáp ứng điều kiện tham gia bảo hiểm y tế của công ty và Hưu trí Người lao động, công ty sẽ làm thủ tục đăng ký cho bạn. Nếu trước đó tham gia NHI, bạn cũng cần kiểm tra thủ tục chấm dứt tham gia NHI tại địa phương sau khi tham gia bảo hiểm công ty.

Yêu cầu mức lương 88.000 yên mỗi tháng đối với người làm việc ít giờ đã được bãi bỏ từ ngày 1/10/2026. Các điều kiện tham gia khác bao gồm làm việc tại cơ sở thuộc diện áp dụng, có số giờ làm việc theo quy định từ 20 giờ mỗi tuần và không phải là sinh viên. Việc cơ sở tự nguyện tham gia bảo hiểm, điều kiện làm việc thực tế và các trường hợp đặc biệt được giảm mức lương tối thiểu cũng ảnh hưởng đến tư cách tham gia; hãy hỏi công ty hoặc Văn phòng Hưu trí.

Diện 2: Bảo hiểm Y tế Quốc gia (国民健康保険) + Hưu trí Quốc gia (国民年金) — kiểm tra điều kiện với địa phương và cơ quan hưu trí

Nếu không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm y tế công ty hoặc bảo hiểm dành cho người phụ thuộc trong hệ thống đó, hãy hỏi chính quyền địa phương về điều kiện tham gia Bảo hiểm Y tế Quốc gia (NHI, hay “kokuho” 国保). Người nước ngoài nhìn chung đủ điều kiện khi có thời hạn lưu trú trên ba tháng và đáp ứng các điều kiện khác, nhưng khách lưu trú ngắn hạn không thuộc diện này. Có ngoại lệ đối với một số tư cách lưu trú có thời hạn không quá ba tháng nếu có giấy tờ chứng minh dự kiến ở lại lâu hơn. Đăng ký theo điều kiện của địa phương, chẳng hạn như hướng dẫn tham gia của quận Meguro. Kiểm tra riêng thủ tục Hưu trí Quốc gia.

Người tham gia Hưu trí Quốc gia Nhóm I nhìn chung là người cư trú tại Nhật từ 20–59 tuổi, không thuộc Nhóm II hoặc III. Đăng ký tại quầy Hưu trí Quốc gia của địa phương trong vòng 14 ngày kể từ khi đủ điều kiện thuộc Nhóm I. Người tham gia Hưu trí Người lao động làm thủ tục qua công ty; vợ hoặc chồng phụ thuộc đủ điều kiện làm thủ tục qua công ty của người phối ngẫu. Có thể áp dụng các trường hợp loại trừ đối với một số tư cách lưu trú và hiệp định an sinh xã hội, vì vậy không áp dụng quy tắc ba tháng của NHI cho việc tham gia hưu trí.

Loại bảo hiểm y tế áp dụng cho bạn phụ thuộc vào các yếu tố như điều kiện tham gia qua công ty và tư cách lưu trú. Nếu đủ điều kiện tham gia bảo hiểm y tế công ty nhưng việc đăng ký chưa được xử lý, hãy trao đổi với công ty hoặc Văn phòng Hưu trí, đồng thời trình bày tình trạng bảo hiểm hiện tại với chính quyền địa phương.

Đăng ký Bảo hiểm Y tế Quốc gia — Không tự động

Tham gia NHI cần làm thủ tục đăng ký riêng, tách biệt với đăng ký cư trú. Nếu đủ điều kiện, hãy hỏi quy trình tại quầy NHI của địa phương.

Cách đăng ký:

1. Trước khi đến, hỏi quầy Bảo hiểm Y tế Quốc gia của địa phương (国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi) về điều kiện tham gia, giấy tờ cần thiết và hỗ trợ ngôn ngữ
2. Chuẩn bị giấy tờ theo lý do tham gia của bạn, chẳng hạn như thẻ cư trú (在留カード / zairyuu kaado) và giấy tờ chứng minh đã chấm dứt bảo hiểm công ty, rồi đến quầy
3. Điền tờ khai tham gia (加入届 / kanyuu todoke)
4. Hỏi quầy tiếp nhận khi nào thông tin tư cách tham gia sẽ được cập nhật trên thẻ bảo hiểm y tế My Number, hoặc cách thức và thời điểm cấp Giấy xác nhận tư cách

Thời hạn thông báo cho địa phương là 14 ngày kể từ ngày đủ điều kiện. Hãy xác nhận ngày đủ điều kiện tương ứng với lý do tham gia của bạn. Nếu quá hạn, bạn vẫn có thể đăng ký, nhưng phí sẽ được truy thu từ ngày đủ điều kiện. Không thể cho rằng “Tôi chưa đăng ký nên không phải đóng gì”.

Khi đi khám, dùng thẻ My Number đã đăng ký làm thẻ bảo hiểm y tế hoặc Giấy xác nhận tư cách (資格確認書 / shikaku kakuninsho). Hướng dẫn của MHLW nêu rằng, trong thời gian trước mắt, người không có thẻ bảo hiểm y tế My Number được cấp Giấy xác nhận tư cách miễn phí mà không cần nộp đơn. Hãy hỏi đơn vị bảo hiểm về cách thức và thời điểm cấp giấy.

Mức đóng bảo hiểm là bao nhiêu?

Shakai Hoken (nhân viên công ty)

Mức đóng Hưu trí Người lao động được tính dựa trên mức thù lao tháng tiêu chuẩn, tiền thưởng tiêu chuẩn và tỷ lệ đóng, chia đều giữa người sử dụng lao động và người lao động. Tỷ lệ bảo hiểm y tế thay đổi theo đơn vị bảo hiểm và các điều kiện khác. Hãy kiểm tra riêng các khoản bảo hiểm y tế, hưu trí và bảo hiểm chăm sóc dài hạn nếu có trên phiếu lương, rồi hỏi công ty về mức đóng của bạn.

Bảo hiểm Y tế Quốc gia (NHI)

Phí NHI khác nhau theo địa phương nhưng nhìn chung gồm hai phần: “phần theo thu nhập” (所得割 / shotokuwari), tính từ thu nhập năm trước, và “phần bình quân đầu người” (均等割 / kintouwari) — một khoản cố định cho mỗi người tham gia bảo hiểm.

Hướng dẫn tính phí năm hiện hành của quận Shinjuku cung cấp các tỷ lệ áp dụng tại địa phương.

NHI dựa trên thu nhập năm trước, nên thu nhập tăng sau khi đến Nhật có thể khiến phí bảo hiểm năm tài chính tiếp theo tăng. Phí năm đầu không nhất thiết thấp. Ngay cả khi không có thu nhập, hãy hỏi địa phương về việc kê khai thu nhập và thủ tục giảm phí, đồng thời kiểm tra năm và số tiền trên thông báo đóng phí.

Cách kiểm tra mức đóng của bạn (NHI + Hưu trí Quốc gia)

Phí NHI phụ thuộc vào năm tài chính, địa phương, thu nhập năm trước và thành phần hộ gia đình. Quận Shinjuku công bố tỷ lệ phí và bảng ước tính theo từng năm tài chính. Khoản đóng góp hỗ trợ trẻ em và nuôi dạy con được bổ sung từ năm tài chính 2026, vì vậy không dùng bảng của năm trước để ước tính phí hiện tại.

Nếu không sử dụng được bảng ước tính của Shinjuku, hãy liên hệ bộ phận phụ trách của quận và mang theo giấy tờ thể hiện thu nhập năm trước. Nếu sống ở nơi khác, dùng bảng của địa phương mình. Bảo hiểm y tế công ty và Bảo hiểm Hưu trí Người lao động có cách tính khác: hãy hỏi công ty thay vì lấy mức NHI ước tính nhân với một tỷ lệ cố định.

Ví dụ tính NHI: Một người độc thân 30 tuổi ở Shinjuku

Ví dụ tính toán này sử dụng tỷ lệ phí năm tài chính 2026 của Shinjuku, giả định có một người tham gia NHI 30 tuổi, thu nhập làm căn cứ tính phí là 1 triệu yên và tham gia cả năm. Điều này không có nghĩa là tổng tiền lương trước khấu trừ là 1 triệu yên. Căn cứ tính phí là tổng thu nhập và các khoản thu nhập khác thuộc diện tính phí của năm trước, trừ khoản khấu trừ cơ bản theo quy định.

Đây là kết quả trước khi áp dụng giảm phí, miễn phí và quy tắc làm tròn, không phải thông báo đóng phí thực tế. Nếu bắt đầu hoặc chấm dứt tham gia trong năm, hãy nhờ địa phương xác nhận các tháng phải đóng và khoản điều chỉnh cuối cùng. Nếu có thu nhập ở nước ngoài, hãy hỏi cách tính, quy đổi và giấy tờ chứng minh. Số tiền cả năm chia cho 12 không nhất thiết là số tiền trên mỗi phiếu đóng phí.

Hưu trí Quốc gia

Mức 17.920 yên áp dụng cho người tham gia Nhóm I và người tham gia tự nguyện. Điều này không có nghĩa mọi người tham gia Hưu trí Người lao động phải đóng thêm khoản này ngoài phần đóng qua nơi làm việc. Nếu nhận được phiếu đóng phí, hãy kiểm tra các tháng ghi trên phiếu và nhóm tham gia của bạn; hỏi Văn phòng Hưu trí nếu có dấu hiệu trùng với thời gian đã tham gia qua công ty.

Với người tham gia Hưu trí Quốc gia Nhóm I và người tham gia tự nguyện, mức đóng là 17.920 yên mỗi tháng trong năm tài chính 2026. Nếu khó đóng phí, hãy kiểm tra điều kiện được miễn hoặc hoãn đóng. Có bốn mức miễn — toàn bộ, ba phần tư, một nửa và một phần tư — cùng một chế độ hoãn đóng riêng. Thu nhập, độ tuổi và các điều kiện khác sẽ được xét; sinh viên có chế độ đóng phí đặc biệt riêng.

Lưu trú ngắn hạn và chuẩn bị rời Nhật

Nếu bạn tham gia Hưu trí Quốc gia Nhóm I và có ba tháng phải đóng đủ mức phí trong năm tài chính 2026, phép tính là 17.920 yên mỗi tháng × 3 = 53.760 yên. Đây là ví dụ về khoản bạn phải đóng, không phải khoản được hoàn lại. Hãy ước tính riêng số tháng tham gia và phí NHI.

Nếu trước đó không có thời gian đóng đủ điều kiện và lần lưu trú này chỉ có ba tháng đóng Hưu trí Quốc gia đủ điều kiện, bạn chưa đáp ứng yêu cầu sáu tháng để rút hưu trí một lần. Hãy kiểm tra quá trình đóng của mình thay vì dự trù sẽ được hoàn tiền chỉ vì thời gian ở Nhật ngắn.

Trước khi rời Nhật, hỏi chính quyền địa phương về thủ tục chấm dứt tham gia NHI và giấy tờ cần thiết, cùng cách đóng hoặc quyết toán số tiền còn lại. Đồng thời, hỏi riêng Văn phòng Hưu trí về thủ tục liên quan đến địa chỉ và nhóm tham gia, quyền lợi trong tương lai và việc rút hưu trí một lần. Nếu tham gia bảo hiểm công ty, bạn cũng cần xác nhận ngày kết thúc việc làm và ngày chấm dứt tư cách tham gia bảo hiểm với công ty.

Tiền đóng hưu trí không bị lãng phí

Nếu dự định rời Nhật, hãy tìm hiểu tiền đã đóng hưu trí sẽ được xử lý thế nào trước khi cho rằng khoản đó không còn giá trị trong tương lai. Rút hưu trí một lần và hiệp định an sinh xã hội có điều kiện cũng như hệ quả khác nhau.

Khoản rút hưu trí một lần (脱退一時金)

Xem hướng dẫn rút hưu trí một lần của Cơ quan Hưu trí Nhật Bản để biết quy định cho nhóm tham gia của bạn và thời hạn nộp yêu cầu. Các điều kiện bao gồm không mang quốc tịch Nhật Bản, không còn tham gia hệ thống hưu trí công của Nhật và không có địa chỉ tại Nhật.

Hưu trí Quốc gia yêu cầu ít nhất sáu tháng đóng phí đủ điều kiện, còn Hưu trí Người lao động yêu cầu ít nhất sáu tháng tham gia bảo hiểm. Bạn phải chưa đáp ứng thời gian đủ điều kiện hưởng lương hưu tuổi già và chưa từng có quyền hưởng lương hưu do khuyết tật hoặc các khoản trợ cấp hưu trí khác theo quy định. Thời hạn thường là hai năm kể từ lần gần nhất chấm dứt tư cách người được bảo hiểm; nếu vào ngày đó bạn vẫn có địa chỉ tại Nhật, thời hạn là hai năm kể từ ngày đầu tiên sau đó bạn không còn địa chỉ tại Nhật. Hãy xác nhận với Văn phòng Hưu trí thay vì chỉ tính từ ngày lên máy bay.

Ví dụ về số tiền rút hưu trí một lần

Dưới đây là một số mức chi trả chính thức của Hưu trí Quốc gia khi tháng đóng phí cuối cùng nằm trong giai đoạn tháng 4/2026–tháng 3/2027. Số tháng đủ điều kiện không bao gồm các tháng chưa đóng; thời gian được miễn một phần phí được quy đổi theo tỷ lệ quy định.

Nếu năm đóng phí cuối cùng khác hoặc bạn tham gia Hưu trí Người lao động, cách tính sẽ khác. Hưu trí Người lao động sử dụng các yếu tố như mức thù lao tiêu chuẩn bình quân, nên chỉ dựa vào lương tháng hiện tại không thể xác định số tiền được nhận. Hãy xác nhận quá trình đóng và số tiền với Văn phòng Hưu trí trước khi nộp yêu cầu.

Sau khi rút hưu trí một lần, toàn bộ thời gian tham gia hưu trí trước khi nộp yêu cầu sẽ không còn được tính. Hãy tìm hiểu các hệ quả, bao gồm ảnh hưởng đến việc cộng gộp thời gian theo hiệp định an sinh xã hội, trước khi quyết định nộp yêu cầu.

Hiệp định an sinh xã hội (社会保障協定)

Xem các hiệp định an sinh xã hội của Nhật Bản đang có hiệu lực, trong đó có hiệp định với Đức, Hoa Kỳ, Pháp, Canada, Úc, Hàn Quốc, Trung Quốc và Ý.

Các hiệp định này có hai mục đích:

1. Tránh tham gia trùng hai hệ thống: Nếu thời gian được cử đi làm việc và các điều kiện riêng của từng quốc gia đáp ứng yêu cầu, bạn có thể tránh phải tham gia đồng thời cả hai hệ thống; hãy kiểm tra các thủ tục như xin giấy chứng nhận đang tham gia bảo hiểm
2. Cộng gộp thời gian tham gia: Thời gian tham gia hưu trí tại hai quốc gia có thể được cộng lại để đáp ứng điều kiện hưởng

Tuy nhiên, các hiệp định với Vương quốc Anh, Hàn Quốc, Trung Quốc và Ý chỉ nhằm tránh tham gia trùng hai hệ thống — không cho phép cộng gộp thời gian. Xem danh sách hiệp định của Cơ quan Hưu trí Nhật Bản để biết quốc gia của bạn có hiệp định hay không và phạm vi áp dụng.

Khi không đủ khả năng đóng phí và việc xét duyệt lưu trú

Một thông báo của MHLW nêu việc chuẩn bị bắt đầu chia sẻ thông tin thu phí NHI của địa phương với Cục Quản lý Xuất nhập cảnh và Lưu trú từ tháng 6/2027 để phục vụ xét duyệt lưu trú. Nội dung này liên quan đến chia sẻ dữ liệu NHI; không có nghĩa mọi hồ sơ gia hạn hoặc thay đổi tư cách lưu trú của người còn nợ phí NHI hay hưu trí đều tự động bị từ chối. Xem hướng dẫn thủ tục của Cục Quản lý Xuất nhập cảnh và Lưu trú để biết giấy tờ và yêu cầu áp dụng cho tư cách lưu trú của bạn.

Độc lập với thời điểm bắt đầu chia sẻ dữ liệu nói trên, việc đóng phí bảo hiểm y tế công và hưu trí hiện đã được xem xét trong hồ sơ xin thường trú. Hãy kiểm tra giấy tờ chứng minh cần nộp cho loại hồ sơ của bạn.

Nếu khó đóng phí, hãy sớm liên hệ đơn vị bảo hiểm hoặc Văn phòng Hưu trí thay vì bỏ qua thông báo đóng phí.

• Hưu trí Quốc gia: Hỏi Văn phòng Hưu trí hoặc quầy phụ trách của địa phương xem bạn có đủ điều kiện xin miễn hoặc hoãn đóng hay không
• Bảo hiểm Y tế Quốc gia: Hỏi địa phương về tư vấn đóng phí, bao gồm khả năng được giảm phí hoặc chia thành nhiều đợt đóng

Nộp đơn không có nghĩa là đã được chấp thuận. Hãy kiểm tra kết quả, thời gian được áp dụng và số tiền bạn vẫn phải tiếp tục đóng nếu có.

Sử dụng bảo hiểm tại bệnh viện

Tỷ lệ tự trả cho dịch vụ thuộc phạm vi bảo hiểm thay đổi theo tuổi, thu nhập và các yếu tố khác; tỷ lệ thông thường là 30% từ khi bắt đầu độ tuổi giáo dục bắt buộc đến hết 69 tuổi. Nếu tỷ lệ tự trả của bạn là 30% và chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm là 10.000 yên, bạn trả 3.000 yên tại quầy. Phí đặt lịch và điều trị ngoài phạm vi bảo hiểm được tính riêng.

Tại quầy tiếp nhận:

Nhân viên tiếp nhận: “マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか” (Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka / “Bạn có thẻ bảo hiểm y tế My Number hoặc Giấy xác nhận tư cách không?”) Bạn: Nếu dùng thẻ bảo hiểm y tế My Number, hãy xác minh danh tính bằng máy đọc thẻ. Nếu dùng Giấy xác nhận tư cách, hãy xuất trình tại quầy tiếp nhận.

Nếu đã tham gia bảo hiểm nhưng cơ sở y tế không xác nhận được tư cách tham gia của bạn khi đi khám, hãy giải thích tình hình tại quầy và hỏi có thể dùng giấy tờ nào, cũng như cách thanh toán. Nếu phải trả toàn bộ chi phí, hãy hỏi cơ sở y tế và đơn vị bảo hiểm về việc điều chỉnh thanh toán hoặc xin hoàn trả chi phí y tế. Số tiền cũng phụ thuộc vào tỷ lệ cùng chi trả của bạn. Nếu cần hỗ trợ tìm phòng khám, xem hướng dẫn cách tìm phòng khám ở Tokyo.

Chế độ chi phí y tế cao (高額療養費制度)

Nếu phần tự trả cho dịch vụ y tế thuộc phạm vi bảo hiểm quá cao, bạn có thể đủ điều kiện áp dụng Chế độ chi phí y tế cao. Với dịch vụ y tế từ tháng 8/2026, giới hạn hằng tháng đã được điều chỉnh và giới hạn hằng năm được bổ sung, tính từ tháng 8 đến hết tháng 7 năm sau. Việc chia thành các nhóm thu nhập chi tiết hơn được lên lịch riêng vào tháng 8/2027. Giới hạn thay đổi theo tuổi, thu nhập, tháng điều trị và các yếu tố khác, vì vậy hãy xem hướng dẫn điều chỉnh của MHLW và hỏi đơn vị bảo hiểm bạn thuộc nhóm nào. Phụ phí phòng bệnh, tiền ăn và một số chi phí khác không nằm trong phạm vi áp dụng.

Trước khi nhập viện hoặc phẫu thuật theo kế hoạch, hãy hỏi cơ sở y tế và đơn vị bảo hiểm xem họ có thể xác nhận giới hạn của bạn qua thẻ bảo hiểm y tế My Number hay bạn cần Giấy chứng nhận áp dụng giới hạn (限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō). Việc này giúp bạn dự tính số tiền phải trả tại quầy.

Khi gặp vướng mắc

Các lựa chọn khác

Tôi có thể chỉ mua bảo hiểm y tế tư nhân không?

Bảo hiểm tư nhân có thể bổ sung phạm vi chi trả. Hãy xác nhận điều kiện tham gia bảo hiểm công qua công ty và chính quyền địa phương. Không bỏ qua việc đăng ký bảo hiểm công bắt buộc chỉ vì đã có hợp đồng bảo hiểm tư nhân.

Bảo hiểm ở nước tôi có thể chi trả cho tôi không?

Điều kiện thanh toán trực tiếp và hoàn trả chi phí phụ thuộc vào hợp đồng và đơn vị cung cấp bảo hiểm. Tham khảo hướng dẫn khám chữa bệnh của JNTO, đồng thời hỏi đơn vị bảo hiểm và cơ sở y tế về các dịch vụ được chi trả, phương thức thanh toán và giấy tờ cần thiết. Việc có bảo hiểm ở nước ngoài và việc đủ điều kiện tham gia bảo hiểm công của Nhật là hai vấn đề riêng biệt.

Bài viết liên quan

• Thủ tục tại văn phòng quận sau khi chuyển nhà — Nơi đăng ký Bảo hiểm Y tế Quốc gia sau khi chuyển nhà
• Cách tìm phòng khám ở Tokyo — Tìm bệnh viện hoặc phòng khám và xác nhận tư cách tham gia bảo hiểm tại quầy tiếp nhận
• Các phương thức thanh toán ở Nhật — PayPay, thẻ tín dụng, Suica và những thứ nên mang theo
• Cách tìm căn hộ ở Tokyo — Chi phí ban đầu và quy trình thuê nhà
• Nhà trẻ và mẫu giáo ở Tokyo dành cho người nước ngoài — Nếu có con nhỏ, bạn cũng có thể tìm hiểu thủ tục đăng ký gửi trẻ

Tài liệu tham khảo:

• Cơ quan Hưu trí Nhật Bản: Mức đóng Hưu trí Quốc gia
• Cơ quan Hưu trí Nhật Bản: Chế độ rút hưu trí một lần
• Cơ quan Hưu trí Nhật Bản: Hiệp định an sinh xã hội
• Quận Shinjuku: Cách tính phí Bảo hiểm Y tế Quốc gia
• Cơ quan Hưu trí Nhật Bản: Bãi bỏ yêu cầu về mức lương đối với người làm việc ít giờ
• MHLW: Thông báo về việc chia sẻ thông tin thu phí NHI
• Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi: “Hiệp định an sinh xã hội dành cho người lao động ở nước ngoài”
• Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi: “Chế độ chi phí y tế cao”
• Cơ quan Hưu trí Nhật Bản: “Chế độ miễn đóng phí”