Ubezpieczenie zdrowotne i emerytalne w Japonii dla cudzoziemców: składki, świadczenia i jednorazowy zwrot

Co sprawdzić najpierw

Planowana trzymiesięczna podróż to inna kwestia niż status i okres pobytu wskazany w dokumentach. Osobno sprawdź ubezpieczenie pracownicze, NHI i ubezpieczenie emerytalne.

Przygotuj status i okres pobytu, datę ustanowienia adresu, rozpoczęcia zatrudnienia oraz obecne ubezpieczenie zdrowotne i emerytalne. Potwierdź dokumenty i złóż odpowiednie zgłoszenia.

Procedury ubezpieczenia pracowniczego i NHI

Droga do japońskiego ubezpieczenia zdrowotnego i emerytalnego zależy od zatrudnienia i innych warunków. Rejestracja może nadal wymagać procedury u pracodawcy lub w gminie.

Ścieżka 1: Shakai Hoken (社会保険) — dla pracowników firm

Jeśli spełniasz wymagania zdrowotnego i emerytalnego ubezpieczenia pracowniczego, rejestracją zajmuje się pracodawca. Po wcześniejszym NHI sprawdź też gminną procedurę wyrejestrowania po przystąpieniu do ubezpieczenia pracowniczego.

Próg miesięcznej płacy ¥88 000 dla krótszych etatów zniesiono 1 października 2026. Pozostałe warunki obejmują pracę w odpowiednim zakładzie, ustalone co najmniej 20 godzin tygodniowo i brak statusu studenta. Znaczenie mają też dobrowolne objęcie zakładu systemem, faktyczne warunki pracy oraz szczególne przypadki obniżenia płacy minimalnej; sprawdź je u pracodawcy lub w biurze emerytalnym.

Ścieżka 2: Narodowe Ubezpieczenie Zdrowotne (国民健康保険) + Narodowy System Emerytalny (国民年金) — sprawdź warunki gminne i emerytalne

Jeśli nie kwalifikujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego pracowników ani do objęcia nim jako osoba na utrzymaniu, sprawdź w gminie uprawnienia do Narodowego Ubezpieczenia Zdrowotnego (NHI, „kokuho” 国保). Cudzoziemcy zasadniczo kwalifikują się przy okresie pobytu ponad trzy miesiące i spełnieniu innych warunków, ale goście krótkoterminowi są wyłączeni. Dla pewnych statusów z okresem do trzech miesięcy istnieją wyjątki przy dowodzie przewidywanego dłuższego pobytu. Zgłoś się zgodnie z zasadami gminy, np. przewodnikiem Meguro. Osobno sprawdź procedury emerytalne.

Kategoria I Narodowego Systemu Emerytalnego zasadniczo obejmuje mieszkańców Japonii w wieku 20–59 lat, którzy nie należą do kategorii II ani III. Zgłoś się do okienka emerytalnego gminy w ciągu 14 dni od kwalifikacji do kategorii I. Ubezpieczeni pracownicy korzystają z pośrednictwa pracodawcy, a uprawnieni małżonkowie na utrzymaniu — pracodawcy współmałżonka. Mogą obowiązywać wyłączenia dla niektórych statusów pobytowych i umowy o zabezpieczeniu społecznym. Nie przenoś trzymiesięcznej zasady NHI na ubezpieczenie emerytalne.

Właściwe ubezpieczenie zdrowotne zależy m.in. od warunków pracowniczych i statusu pobytu. Jeśli kwalifikujesz się do ubezpieczenia pracowniczego, ale rejestracja nie postępuje, skonsultuj się z pracodawcą lub biurem emerytalnym i przedstaw obecną sytuację także gminie.

Rejestracja w NHI nie jest automatyczna

NHI wymaga zgłoszenia oddzielnego od rejestracji mieszkańca. Jeśli spełniasz warunki, sprawdź procedurę w okienku NHI swojej gminy.

Jak się zapisać:

1. Przed wizytą sprawdź kwalifikację, dokumenty i obsługę językową w gminnym okienku Narodowego Ubezpieczenia Zdrowotnego (国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi)
2. Zbierz dokumenty wymagane dla powodu zgłoszenia, np. kartę pobytu (在留カード / zairyuu kaado) i potwierdzenie utraty ubezpieczenia pracowniczego, a następnie odwiedź okienko
3. Wypełnij zgłoszenie (加入届 / kanyuu todoke)
4. Zapytaj, kiedy dane o uprawnieniach pojawią się w systemie karty My Number do ubezpieczenia zdrowotnego albo jak i kiedy otrzymasz zaświadczenie o uprawnieniach

Gminny termin zgłoszenia wynosi 14 dni od powstania uprawnień. Sprawdź datę dla swojego powodu zgłoszenia. Po terminie nadal można się zapisać, ale składki nalicza się wstecz od tej daty. Nie działa zasada „brak zgłoszenia, brak długu”.

Podczas wizyty użyj karty My Number zarejestrowanej do ubezpieczenia zdrowotnego albo zaświadczenia o uprawnieniach (資格確認書 / shikaku kakuninsho). Wytyczne MHLW wyjaśniają, że na razie osoby bez zdrowotnej karty My Number otrzymują zaświadczenie bezpłatnie, bez składania wniosku. O sposób i termin wydania zapytaj ubezpieczyciela.

Ile wynoszą składki?

Shakai Hoken dla pracowników firm

Składki emerytalne pracowników oblicza się według standardowego wynagrodzenia miesięcznego, standardowych premii i stawki; pracownik i pracodawca dzielą je po równo. Stawki zdrowotne różnią się zależnie od ubezpieczyciela i innych warunków. Na pasku wynagrodzenia sprawdź osobno zdrowie, emeryturę i ewentualną opiekę długoterminową, a o własne kwoty zapytaj pracodawcę.

Narodowe Ubezpieczenie Zdrowotne NHI

Składki NHI zależą od gminy, ale zwykle łączą część dochodową (所得割 / shotokuwari), obliczaną z dochodu poprzedniego roku, i część na osobę (均等割 / kintouwari), czyli stałą kwotę za każdego ubezpieczonego.

Lokalne stawki podaje przewodnik obliczeń Shinjuku na właściwy rok.

NHI wykorzystuje dochód poprzedniego roku, więc wyższe zarobki po przyjeździe mogą zwiększyć składki w kolejnym roku budżetowym. Pierwszy rok nie musi być tani. Nawet bez dochodu sprawdź w gminie deklaracje dochodu i procedury obniżenia, a także rok i kwotę na zawiadomieniu o płatności.

Jak sprawdzić NHI i składkę emerytalną

NHI zależy od roku budżetowego, gminy, dochodu za poprzedni rok i składu gospodarstwa. Shinjuku publikuje stawki i tabele szacunkowe według roku. W roku budżetowym 2026 dodano składkę wspierającą dzieci i ich wychowanie, więc nie szacuj obecnych kwot według starszej tabeli.

Jeśli nie potrafisz skorzystać z tabel Shinjuku, skontaktuj się z właściwym biurem i pokaż dokumenty o dochodzie poprzedniego roku. Mieszkając gdzie indziej, użyj tabel swojej gminy. Ubezpieczenie zdrowotne i emerytalne pracowników ma odrębny sposób obliczania: zapytaj pracodawcę zamiast mnożyć szacunek NHI przez stały procent.

Przykład NHI: jedna osoba w wieku 30 lat w Shinjuku

Przykład arytmetyczny wykorzystuje stawki Shinjuku na rok budżetowy 2026, zakładając jednego uczestnika NHI w wieku 30 lat, podstawę wymiaru ¥1 mln i całoroczną ochronę. Nie oznacza to przychodu z wynagrodzenia ¥1 mln. Podstawę stanowi łączny dochód poprzedniego roku i inne uwzględniane dochody po odjęciu określonego odliczenia podstawowego.

To wynik przed obniżeniami, zwolnieniami i zaokrągleniem, a nie rzeczywiste zawiadomienie o płatności. Przy rozpoczęciu lub zakończeniu ubezpieczenia w ciągu roku poproś gminę o potwierdzenie płatnych miesięcy i końcowego rozliczenia. Przy dochodach zagranicznych zapytaj o ich traktowanie, przeliczanie i dokumentowanie. Roczna kwota podzielona przez 12 nie musi odpowiadać każdemu blankietowi płatności.

Narodowy System Emerytalny

¥17 920 dotyczy kategorii I i dobrowolnych uczestników. Nie oznacza, że każdy ubezpieczony pracownik musi płacić tyle dodatkowo do składek w miejscu pracy. Po otrzymaniu blankietu sprawdź miesiące i swoją kategorię; pozorne nakładanie się na ubezpieczenie pracownicze wyjaśnij w biurze emerytalnym.

Dla kategorii I i dobrowolnych uczestników składka wynosi ¥17 920 miesięcznie w roku budżetowym 2026. Przy trudnościach sprawdź uprawnienia do zwolnienia i odroczenia. Są cztery wielkości zwolnienia — całość, trzy czwarte, połowa i jedna czwarta — oraz odrębne odroczenie płatności. Ocenia się dochód, wiek i inne warunki; studenci mają osobny specjalny system płatności.

Krótkie pobyty i przygotowania do wyjazdu

Jeśli należysz do kategorii I i za trzy miesiące roku budżetowego 2026 należy się pełna składka, wyliczenie to ¥17 920 miesięcznie × 3 = ¥53 760. To przykład składek do zapłaty, nie zwrotu. Miesiące ochrony NHI i jego składki oszacuj oddzielnie.

Bez wcześniejszych kwalifikujących okresów i z tylko trzema zaliczanymi miesiącami składkowymi Narodowego Systemu Emerytalnego z tego pobytu nie spełniasz wymogu sześciu miesięcy dla jednorazowego zwrotu. Sprawdź historię składek, zamiast zakładać zwrot tylko z powodu krótkiego pobytu.

Przed wyjazdem zapytaj gminę o wyrejestrowanie NHI i dokumenty oraz opłacenie lub rozliczenie pozostałego salda. Osobno zapytaj biuro emerytalne o adres i kategorię, przyszłe świadczenia i jednorazowy zwrot. Przy ubezpieczeniu pracowniczym potwierdź też z pracodawcą datę zakończenia pracy i utraty ochrony.

Składki emerytalne nie muszą być stracone

Jeśli planujesz opuścić Japonię, sprawdź los składek, zanim uznasz, że nie mają przyszłej wartości. Jednorazowy zwrot i umowy o zabezpieczeniu społecznym mają inne warunki oraz skutki.

Jednorazowy zwrot po zakończeniu ubezpieczenia (脱退一時金)

W wytycznych Japan Pension Service sprawdź kategorię i termin wniosku. Wymagania obejmują brak obywatelstwa japońskiego, zakończenie podlegania japońskiemu publicznemu ubezpieczeniu emerytalnemu i brak adresu w Japonii.

Narodowy System Emerytalny wymaga co najmniej sześciu kwalifikujących miesięcy składkowych, a pracowniczy co najmniej sześciu miesięcy ubezpieczenia. Nie można mieć spełnionego okresu uprawniającego do emerytury ani kiedykolwiek wcześniej nabytego prawa do renty z tytułu niepełnosprawności lub innego wskazanego świadczenia emerytalno-rentowego. Termin to zasadniczo dwa lata od ostatniej utraty statusu ubezpieczonego; jeśli tego dnia nadal był adres w Japonii, dwa lata od pierwszej późniejszej daty, od której już go nie ma. Potwierdź to w biurze emerytalnym zamiast po prostu liczyć od dnia lotu.

Przykładowe kwoty jednorazowego zwrotu

Poniżej wybrane oficjalne kwoty Narodowego Systemu Emerytalnego, gdy ostatni miesiąc składkowy przypada od kwietnia 2026 do marca 2027. Nieopłacone miesiące nie są zaliczane, a okresy częściowego zwolnienia uwzględnia się proporcjonalnie według określonych zasad.

Inne lata ostatniej składki i system pracowniczy wymagają innych obliczeń. System pracowniczy uwzględnia m.in. średnie standardowe wynagrodzenie, więc sama obecna pensja miesięczna nie określa wypłaty. Przed wnioskiem potwierdź historię składek i kwotę w biurze emerytalnym.

Po jednorazowym zwrocie wszystkie okresy ubezpieczenia emerytalnego sprzed wniosku przestają być zaliczane. Przed decyzją sprawdź skutki, także dla łączenia okresów na mocy umowy międzynarodowej.

Umowy o zabezpieczeniu społecznym (社会保障協定)

Sprawdź obowiązujące umowy Japonii o zabezpieczeniu społecznym, m.in. z Niemcami, USA, Francją, Kanadą, Australią, Koreą Południową, Chinami i Włochami.

Umowy mają dwa cele:

1. Unikanie podwójnego ubezpieczenia: Jeśli okres oddelegowania i warunki danej umowy są spełnione, można uniknąć podwójnej ochrony; sprawdź procedury, np. uzyskanie zaświadczenia o podleganiu ubezpieczeniu
2. Łączenie okresów: Okresy ubezpieczenia emerytalnego w obu krajach można sumować dla spełnienia warunków uprawnienia

Umowy z Wielką Brytanią, Koreą Południową, Chinami i Włochami dotyczą jednak tylko unikania podwójnego ubezpieczenia, bez łączenia okresów. Na liście Japan Pension Service sprawdź swój kraj i zakres umowy.

Trudności w płaceniu a sprawy pobytowe

Zawiadomienie MHLW opisuje przygotowania do udostępniania gminnych danych o poborze NHI Agencji Służb Imigracyjnych od czerwca 2027 na potrzeby oceny spraw pobytowych. Dotyczy danych NHI; nie ustanawia automatycznej odmowy każdego przedłużenia lub zmiany statusu dla wszystkich z zaległościami NHI albo emerytalnymi. Dokumenty i warunki właściwe dla twojego statusu sprawdź w wytycznych proceduralnych Agencji.

Niezależnie od daty uruchomienia tego udostępniania opłacanie publicznego ubezpieczenia zdrowotnego i emerytalnego jest już oceniane przy wnioskach o pobyt stały. Sprawdź dokumenty wymagane dla swojego rodzaju wniosku.

Przy trudnościach szybko skontaktuj się z ubezpieczycielem lub biurem emerytalnym, zamiast pozostawiać wezwania do zapłaty bez odpowiedzi.

• Narodowy System Emerytalny: Zapytaj biuro emerytalne lub okienko gminne, czy możesz wystąpić o zwolnienie albo odroczenie
• NHI: Zapytaj gminę o konsultację płatności, w tym możliwość obniżenia lub rat

Złożenie wniosku nie oznacza jego zatwierdzenia. Sprawdź wynik, okres objęty decyzją i kwoty, które nadal trzeba płacić.

Korzystanie z ubezpieczenia w szpitalu

Udział własny w objętej ubezpieczeniem opiece zależy od wieku, dochodu i innych czynników; standardowo wynosi 30% od rozpoczęcia obowiązkowej nauki do 69. roku życia włącznie. Przy 30% i leczeniu za ¥10 000 płacisz w recepcji ¥3 000. Opłaty rezerwacyjne i leczenie poza zakresem ubezpieczenia rozliczane są oddzielnie.

W recepcji:

Recepcjonista: „マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか” (Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka / „Czy ma pan/pani zdrowotną kartę My Number albo zaświadczenie o uprawnieniach?”) Ty: Przy karcie My Number do ubezpieczenia zdrowotnego potwierdzasz tożsamość czytnikiem. Zaświadczenie o uprawnieniach pokazujesz w recepcji.

Jeśli jesteś ubezpieczony, ale podczas wizyty nie można potwierdzić uprawnień, wyjaśnij sytuację i zapytaj o możliwe dokumenty oraz sposób zapłaty. Po opłaceniu całości zapytaj placówkę i ubezpieczyciela o rozliczenie rachunku lub wniosek o zwrot kosztów medycznych. Kwota zależy też od udziału własnego. Placówkę pomoże znaleźć przewodnik po przychodniach w Tokio.

System ograniczania wysokich kosztów leczenia (高額療養費制度)

Przy wysokim udziale własnym w objętej ubezpieczeniem opiece możesz kwalifikować się do systemu wysokich kosztów leczenia. Dla leczenia od sierpnia 2026 zmieniono limity miesięczne i wprowadzono limit roczny od sierpnia do kolejnego lipca. Bardziej szczegółowe przedziały dochodowe zaplanowano osobno na sierpień 2027. Limity zależą od wieku, dochodu, miesiąca leczenia i innych czynników; sprawdź wyjaśnienia zmian MHLW i zapytaj ubezpieczyciela o swoją kategorię. Dopłaty za pokój, posiłki i niektóre inne koszty są wyłączone.

Przed planowaną hospitalizacją lub operacją zapytaj placówkę i ubezpieczyciela, czy limit można potwierdzić kartą My Number do ubezpieczenia zdrowotnego, czy potrzebne jest zaświadczenie o stosowaniu limitu (限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō). Ułatwi to przewidzenie kwoty do zapłaty.

Gdy pojawiają się problemy

Inne możliwości

Czy wystarczy prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Prywatna polisa może uzupełniać ochronę. Sprawdź kwalifikację do publicznego ubezpieczenia u pracodawcy i w gminie. Nie pomijaj obowiązkowej rejestracji tylko dlatego, że masz prywatną polisę.

Czy obejmie mnie ubezpieczenie z kraju pochodzenia?

Bezpośrednie rozliczenie i zwroty zależą od polisy oraz dostawcy. Skorzystaj z wskazówek medycznych JNTO i zapytaj ubezpieczyciela oraz placówkę o objęte ochroną leczenie, płatności i dokumenty. Zagraniczna polisa i kwalifikacja do japońskiego publicznego systemu to osobne kwestie.

Powiązane artykuły

• Formalności urzędowe po przeprowadzce — Gdzie zapisać się do NHI po przeprowadzce
• Jak znaleźć przychodnię w Tokio — Szukanie szpitala lub przychodni i potwierdzanie ubezpieczenia w recepcji
• Płatności w Japonii — PayPay, karty kredytowe, Suica i co mieć przy sobie
• Jak znaleźć mieszkanie w Tokio — Koszty początkowe i proces najmu
• Żłobki i przedszkola w Tokio dla cudzoziemców — Przy małych dzieciach można też sprawdzić procedury zapisu do opieki

Źródła:

• Japan Pension Service: składki Narodowego Systemu Emerytalnego
• Japan Pension Service: system jednorazowego zwrotu
• Japan Pension Service: umowy o zabezpieczeniu społecznym
• Shinjuku: obliczanie NHI
• Japan Pension Service: zniesienie warunku płacy dla krótszych etatów
• MHLW: zawiadomienie o udostępnianiu danych o poborze NHI
• Ministerstwo Zdrowia, Pracy i Opieki Społecznej: umowy o zabezpieczeniu społecznym pracowników za granicą
• Ministerstwo Zdrowia, Pracy i Opieki Społecznej: system wysokich kosztów leczenia
• Japan Pension Service: zwolnienie ze składek