Viranomaisasiat
Japanin sairausvakuutus ja eläke ulkomaalaisille — maksut, kattavuus ja kertakorvaus
Shakai Hoken vs. kansallinen sairausvakuutus, kuukausimaksut, kertakorvauksen hakeminen ja vuoden 2027 viisumiuudistus.
Tällä sivulla
Kaksi järjestelmää: yritysten työntekijät ja muut
Japanin sairausvakuutus- ja eläkejärjestelmä jakautuu kahteen osaan työtilanteen perusteella. Järjestelmää ei valita itse, vaan se määräytyy automaattisesti.
Vaihtoehto 1: Shakai Hoken (社会保険) — yritysten työntekijöille
Yrityksessä työskentelevälle sairausvakuutus ja työntekijöiden eläkevakuutus muodostavat kokonaisuuden. Maksut vähennetään palkasta, ja työntekijä ja työnantaja maksavat kumpikin puolet (50/50). Yritys hoitaa kaikki paperityöt, joten kaupunginosatoimistossa ei tarvitse käydä.
Lokakuusta 2024 alkaen Shakai Hoken kattaa myös osa-aikatyöntekijät, jotka työskentelevät vähintään 20 tuntia viikossa ja ansaitsevat vähintään ¥88,000 kuukaudessa.
Vaihtoehto 2: kansallinen sairausvakuutus (国民健康保険) + kansaneläke (国民年金) — muille
Freelancerien, yrittäjien, työttömien, opiskelijoiden ja kaikkien muiden työnantajan vakuutuksen ulkopuolella olevien on liityttävä kansalliseen sairausvakuutukseen (NHI, tavallisesti ”kokuho” 国保) ja kansaneläkejärjestelmään paikallisessa kaupunginosatoimistossa. Liittyminen edellyttää henkilökohtaista käyntiä osana muuton yhteydessä tehtäviä virastoasioita.
Järjestelmä määräytyy siis työn perusteella. Jos työnantaja ei liitä sinua Shakai Hokeniin, vaikka ehdot täyttyvät, sinun on liityttävä itse NHI:hin ja kansaneläkejärjestelmään.
Kansalliseen sairausvakuutukseen liittyminen ei ole automaattista
Toisin kuin Shakai Hoken, NHI ei ala itsestään. Osoitteen rekisteröinti kaupunginosatoimistossa ei liitä sinua automaattisesti sairausvakuutukseen, vaan sitä varten tarvitaan erillinen hakemus.
Näin liityt:
- Käy paikallisen kaupunginosatoimiston (区役所 / kuyakusho) tai kaupungintalon kansallisen sairausvakuutuksen palvelutiskillä (国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi)
- Ota mukaan oleskelulupakortti (在留カード / zairyuu kaado) ja passi
- Täytä liittymisilmoitus (加入届 / kanyuu todoke)
- Saat vakuutustodistuksen paikan päällä
Määräaika on 14 päivää vakuutusoikeuden alkamisesta, yleensä muutosta tai työsuhteen päättymisestä. Liittyminen onnistuu määräajan jälkeenkin, mutta maksut peritään takautuvasti vakuutusoikeuden alkamispäivästä. Rekisteröitymättä jättäminen ei poista maksuvelvollisuutta.
Joulukuusta 2024 alkaen uusille vakuutetuille ei enää myönnetä perinteisiä paperisia vakuutuskortteja (保険証). Japani on siirtynyt käyttämään My Number -korttia (マイナンバーカード) vakuutustodistuksena. Jos sinulla ei ole My Number -korttia, saat sen sijaan vakuutusoikeuden vahvistavan asiakirjan (資格確認書 / shikaku kakuninsho).
Kuinka paljon vakuutusmaksut ovat?
Shakai Hoken (yritysten työntekijät)
Maksut ovat prosenttiosuus palkasta, ja ne jaetaan tasan työnantajan kanssa. Japan Health Insurance Associationin (協会けんぽ / Kyokai Kenpo) sairausvakuutusmaksu on noin 10 % (oma osuutesi noin 5 %). Sen lisäksi työntekijöiden eläkevakuutusmaksu on noin 18.3 % (oma osuutesi noin 9.15 %).
Kun palkka on ¥300,000 kuukaudessa, sosiaalivakuutusmaksujen vähennykset ovat yhteensä noin ¥43,000.
Kansallinen sairausvakuutus (NHI)
NHI-maksut vaihtelevat kunnittain, mutta koostuvat yleensä kahdesta osasta: edellisen vuoden tulojen perusteella laskettavasta tulo-osuudesta (所得割 / shotokuwari) ja kiinteästä, jokaista vakuutettua kohti maksettavasta henkilöosuudesta (均等割 / kintouwari).
Laskentatapa selitetään tarkemmin terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriön sivustolla.
Toisen vuoden yllätys: Ensimmäisenä Japanin-vuotena edellisen vuoden Japanissa ansaitut tulot ovat yleensä nolla, joten maksut ovat pienet ja koostuvat usein vain henkilöosuudesta. Toisena vuonna maksut nousevat, sillä ne lasketaan ensimmäisen vuoden todellisista tuloista. Tämä yllättää monet ulkomaalaiset.
Pienituloisilla henkilöosuus voi pienentyä 70 %, 50 % tai 20 % automaattisen alennusjärjestelmän kautta.
Maksuesimerkkejä vuositulojen mukaan (NHI + kansaneläke)
Alla on suuntaa antava arvio yksin asuvalle alle 40-vuotiaalle Shinjukun kaupunginosassa. Kansaneläkemaksu on koko maassa ¥17,510 kuukaudessa (tilivuosi 2025). NHI-arviot perustuvat Shinjukun maksuprosentteihin tilivuodelta 2024.
| Vuositulot (palkka) | NHI (vuodessa, noin) | Kansaneläke (vuodessa) | Yhteensä (kuukautta kohti) |
|---|---|---|---|
| ¥2,000,000 | ~¥90,000 | ¥210,120 | ~¥25,000/kk |
| ¥3,000,000 | ~¥170,000 | ¥210,120 | ~¥32,000/kk |
| ¥4,000,000 | ~¥270,000 | ¥210,120 | ~¥40,000/kk |
| ¥5,000,000 | ~¥370,000 | ¥210,120 | ~¥48,000/kk |
Taulukon NHI-maksut sisältävät tulo- ja henkilöosuuden. Vähintään 40-vuotiaiden hoivavakuutus ei sisälly lukuihin. Huollettavat kasvattavat henkilöosuutta. Maksut vaihtelevat kunnittain, joten tarkat summat kannattaa tarkistaa oman kaupunginosan sivustolta.
Shakai Hokenin piirissä olevilla yritysten työntekijöillä oma osuus on noin 60–70 % yllä olevista summista. Työnantaja maksaa loput.
Kansaneläke
Kansaneläkemaksu on sama koko maassa: ¥17,510 kuukaudessa tilivuonna 2025. Kiinteä maksu ei riipu tuloista. Jos maksaminen ei onnistu, tarjolla on vapautuksia ja lykkäyksiä: täysi vapautus, 3/4-vapautus, puolikas vapautus, 1/4-vapautus ja maksun lykkäys. Opiskelijoille on myös oma erityisjärjestely.
Eläkemaksut eivät mene hukkaan
”Miksi maksaisin eläkettä, jota en koskaan saa?” on tavallinen kysymys ulkomaalaisten keskuudessa. Japanin eläkejärjestelmässä on kuitenkin erityisiä sääntöjä maasta lähteville.
Eläkemaksujen kertapalautus (脱退一時金)
Japanista lähdettyäsi voit hakea osan eläkemaksuistasi takaisin kertakorvauksena.
Edellytykset:
- Vähintään 6 kuukauden eläkevakuutusaika
- Et enää asu Japanissa, vaan olet lähtenyt maasta
- Et ole oikeutettu eläkkeeseen (vakuutusaikaa alle 10 vuotta)
- Hakemus on tehtävä 2 vuoden kuluessa lähdöstä
Laskennan enimmäisaika: Tällä hetkellä palautukseen huomioidaan enintään 60 kuukautta (5 vuotta) maksuja. Vaikka maksuja olisi kertynyt vähintään 6 vuodelta, vain 5 vuotta lasketaan mukaan. Vuoden 2025 lakimuutos nostaa rajan 8 vuoteen (96 kuukauteen), ja sen odotetaan tulevan voimaan 4 vuoden kuluessa lain julkaisemisesta.
Esimerkkejä kertapalautuksen määrästä
Kansaneläkejärjestelmässä kertapalautus on kiinteä summa, joka määräytyy vakuutuskuukausien perusteella. Seuraavat likimääräiset luvut perustuvat tilivuoden 2025 laskentasääntöihin.
| Vakuutusaika | Palautus (noin) |
|---|---|
| 6–11 kuukautta | ~¥50,000 |
| 12–17 kuukautta | ~¥100,000 |
| 24–29 kuukautta | ~¥200,000 |
| 36–41 kuukautta | ~¥300,000 |
| 60 kuukautta (nykyinen enimmäisaika) | ~¥500,000 |
Työntekijöiden eläkevakuutuksessa (Shakai Hoken) summa riippuu palkasta ja vakuutuskuukausista, joten vaihtelu on suurta. Suuntaa antavasti ¥300,000 kuukaudessa ansaitseva, 3 vuotta vakuutettu henkilö voi odottaa noin ¥500,000–¥600,000 palautusta.
Vastapuoli: Kertapalautuksen hakeminen poistaa kyseisen ajanjakson eläkehistoriasi pysyvästi. Jos kotimaallasi on sosiaaliturvasopimus Japanin kanssa, menetät mahdollisuuden yhdistää nämä vakuutuskaudet maiden välillä. Tämä voi vaikuttaa eläkeoikeuteesi kotimaassa.
Sosiaaliturvasopimukset (社会保障協定)
Japanilla on sosiaaliturvasopimus 23 maan kanssa, muun muassa Saksan, Yhdysvaltojen, Ranskan, Kanadan, Australian, Etelä-Korean, Kiinan ja Italian kanssa.
Sopimuksilla on kaksi tarkoitusta:
- Päällekkäisen vakuuttamisen estäminen: Jos työkomennus Japaniin kestää enintään 5 vuotta, voit kuulua vain kotimaasi eläkejärjestelmään
- Vakuutuskausien yhdistäminen: Molempien maiden eläkevakuutuskaudet voidaan laskea yhteen eläkeoikeuden ehtojen täyttämiseksi
Ison-Britannian, Etelä-Korean, Kiinan ja Italian sopimukset koskevat kuitenkin vain päällekkäisen vakuuttamisen estämistä, eivät vakuutuskausien yhdistämistä. Oman maasi tilanteen voi tarkistaa terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriön sivulta.
Kesäkuu 2027: maksamattomat maksut estävät viisumin uusimisen
Kesäkuusta 2027 alkaen ulkomaalaisilta, jotka jättävät kansallisen sairausvakuutuksen tai kansaneläkkeen maksut maksamatta ja sivuuttavat viralliset maksuvaatimukset, evätään yleensä viisumin uusiminen ja oleskelustatuksen muutokset. Muutos on erityisen tärkeä tuntea Japanin työelämäjärjestelmässä asioidessa. Tilivuonna 2026 järjestelmäuudistukset yhdistävät kuntien vakuutusmaksutiedot maahanmuuttoviraston tietokantaan.
Tähän asti maksamattomat maksut eivät ole suoraan vaikuttaneet tavallisen viisumin uusimiseen. Pysyvää oleskelulupaa haettaessa ne tarkistettiin jo, mutta tavallisen oleskelustatuksen uusimisessa ei. Muutoksen jälkeen maksutilanne tarkistetaan kaikissa viisuminuusinnoissa ja statuksen muutoksissa.
Jos maksaminen ei onnistu:
Ongelma ei ole maksujen viivästyminen itsessään, vaan perintäilmoitusten sivuuttaminen. Jos tulosi ovat pienet etkä todella pysty maksamaan, asiaan kannattaa tarttua:
- Kansaneläke: Hae vapautusta tai lykkäystä (免除申請 / menjo shinsei) kaupunginosatoimistossa
- Kansallinen sairausvakuutus: Käy palvelutiskillä keskustelemassa osamaksuista (分割納付 / bunkatsu noufu) tai maksujen alentamisesta (減免 / genmen)
Vapautuksen kattamia kausia ei lasketa maksulaiminlyönneiksi. Hakemuksen tekemisellä on siis suuri merkitys verrattuna siihen, ettei tee mitään.
Vakuutuksen käyttäminen sairaalassa
Japanin sairausvakuutus kattaa 70 % hoitokuluista. Jos hoito maksaa ¥10,000, maksat kassalla ¥3,000. Vakuutus kattaa jäljelle jäävät ¥7,000.
Vastaanotossa:
Vastaanottovirkailija: ”保険証をお願いします” (Hokenshou o onegai shimasu / ”Vakuutuskorttinne, kiitos”) Sinä: Esitä My Number -kortti tai vakuutusoikeuden vahvistava asiakirja → Aseta kortti lukijaan → Henkilöllisyyden vahvistus → Ilmoittautuminen on valmis
Jos käyt sairaalassa ilman vakuutustodistusta, maksat ensin 100 % ja haet vakuuttajalta myöhemmin 70 %:n korvauksen. Vastaanoton etsimiseen saat apua oppaastamme klinikan löytämiseen Tokiossa.
Suurten sairauskulujen korvausjärjestelmä (高額療養費制度)
Suurille kuukausittaisille sairauskuluille on omavastuukatto. Tavanomaisesti ansaitsevilla alle 70-vuotiailla kuukausikatto on noin ¥80,100. Sen ylittävä osuus korvataan jälkikäteen.
Jos sairaalahoito tai leikkaus on suunniteltu etukäteen, voit pyytää vakuuttajalta ennakkoon maksukaton soveltamistodistuksen (限度額適用認定証 / gendogaku tekiyou ninteishou). Silloin sairaalalasku rajataan maksukattoon jo maksuhetkellä, eikä suurempaa summaa tarvitse maksaa ensin ja odottaa korvausta.
Ongelmatilanteet
| Tilanne | Mitä voi tehdä |
|---|---|
| Yritys ei liitä sinua Shakai Hokeniin | Ota yhteyttä eläketoimistoon (年金事務所 / nenkin jimusho). Jos ehdot täyttyvät, se ohjeistaa työnantajaa noudattamaan niitä |
| 14 päivän liittymismääräaika meni ohi | Myöhässäkin voi liittyä, mutta maksut peritään takautuvasti vakuutusoikeuden alkamisesta |
| Maksuihin ei ole varaa | Hae kaupunginosatoimistossa vapautusta, alennusta tai osamaksua. Asian sivuuttaminen voi vaikeuttaa viisumin uusimista |
| My Number -kortti puuttuu | Kaupunginosatoimisto voi myöntää vakuutusoikeuden vahvistavan asiakirjan (資格確認書) |
| Työsuhteiden väliin jää tauko | NHI:hin on liityttävä 14 päivän kuluessa edellisen työsuhteen viimeisestä päivästä |
| Kielitaito huolestuttaa | Japan Pension Service tarjoaa esitteitä 15 kielellä. Joissakin kaupunginosatoimistoissa on monikielisiä palvelutiskejä |
Vaihtoehdot
Voinko ottaa vain yksityisen sairausvakuutuksen?
Yksityisen sairausvakuutuksen voi ottaa Japanin julkisen järjestelmän lisäturvaksi. Pelkkä yksityinen vakuutus ei kuitenkaan vapauta julkiseen vakuutukseen liittymisestä. Kesäkuun 2027 jälkeen julkisen vakuutuksen puuttuminen voi vaikuttaa suoraan viisumin uusimiseen.
Voiko kotimaani vakuutus kattaa minut?
Useimpia kotimaassa myönnettyjä matka- tai ulkomailla asuvan vakuutuksia ei voi käyttää suoraan Japanin hoitolaitoksissa. Koko lasku, 100 %, täytyy maksaa ensin itse ja korvausta hakea kotiinpaluun jälkeen. Joka tapauksessa NHI:hin liittymisvelvollisuus säilyy, jos olet rekisteröity Japanin asukkaaksi.
Aiheeseen liittyvät artikkelit
- Virastoasiat muuton jälkeen — Missä liityt kansalliseen sairausvakuutukseen muutettuasi
- Klinikan löytäminen Tokiossa — Sairaalan tai klinikan etsiminen ja vakuutuskortin käyttäminen
- Maksaminen Japanissa — PayPay, luottokortit, Suica ja mukana tarvittavat maksuvälineet
- Asunnon löytäminen Tokiossa — Alkukustannukset ja vuokrausprosessi
- Päivähoito ja esikoulu Tokiossa ulkomaalaisille — Pienten lasten sairauskulutuet ja päivähoitoon hakeutuminen liittyvät läheisesti toisiinsa
Lähteet:
- Japan Pension Service ”National Pension System Overview” https://www.nenkin.go.jp/international/japanese-system/nationalpension/nationalpension.html (Luettu: 2026-02-17)
- Japan Pension Service ”Lump-sum Withdrawal Payment” https://www.nenkin.go.jp/international/japanese-system/withdrawalpayment/payment.html (Luettu: 2026-02-17)
- Japan Pension Service ”Social Security Agreements” https://www.nenkin.go.jp/service/shaho-kyotei/shaho.html (Luettu: 2026-02-17)
- Terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriö ”National Health Insurance Premium Calculation” https://www.mhlw.go.jp/stf/newpage_21517.html (Luettu: 2026-02-17)
- Terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriö ”Social Security Agreements for Workers Abroad” https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/nenkin/shakaihoshou.html (Luettu: 2026-02-17)
- Terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriö ”High-Cost Medical Care System” https://www.mhlw.go.jp/content/000333280.pdf (Luettu: 2026-02-17)
- Japan Pension Service ”Premium Exemption System” https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20150428.html (Luettu: 2026-02-17)
FAQ
- Onko ulkomaalaisten pakko rekisteröityä Japanin sairausvakuutukseen?
- Kyllä. Kaikkien Japanissa asuvien — myös ulkomaalaisten — on kuuluttava julkiseen sairausvakuutukseen. Jos työnantajasi kattaa sinut Shakai Hokenin (yrityksen vakuutus) kautta, rekisteröinti tapahtuu automaattisesti. Freelancereiden, opiskelijoiden ja työttömien on rekisteröidyttävä kansalliseen sairausvakuutukseen (NHI) paikallisessa kaupunginosatoimistossa 14 päivän kuluessa vakuutusoikeuden syntymisestä.
- Kuinka rekisteröidytään kansalliseen sairausvakuutukseen?
- Mene kansallisen sairausvakuutuksen tiskille paikallisessa kaupunginosatoimistossasi (区役所) ja ota mukaan oleskelulupakorttisi ja passisi. Täytä rekisteröintilomake ja vakuutuskorttisi myönnetään paikan päällä. Huomaa, että osoitteen rekisteröinti kaupunginosatoimistossa ei tarkoita automaattista liittymistä NHI:hin — sinun täytyy hakea erikseen.
- Kuinka paljon sairausvakuutusmaksut maksavat?
- NHI-maksut vaihtelevat kunnittain ja lasketaan edellisen vuoden tulojen sekä kiinteän henkilökohtaisen osuuden perusteella. Yksin asuvalle, joka ansaitsee 3 000 000 jeniä vuodessa Shinjukun kaupunginosassa, NHI:n ja kansaneläkkeen yhteiskustannus on noin 32 000 jeniä kuukaudessa. Shakai Hokenin piirissä olevat yritystyöntekijät maksavat noin puolet, koska työnantaja kattaa toisen puolen.
- Mikä on kansallisen sairausvakuutuksen toisen vuoden sokki?
- Ensimmäisenä vuotena Japanissa NHI-maksut ovat yleensä pienet, koska ne perustuvat edellisen vuoden japanilaiseen tuloon, joka oli nolla. Toisena vuotena maksut nousevat merkittävästi, koska ne lasketaan nyt ensimmäisen todellisen ansiovuoden perusteella Japanissa. Tämä yllättää monia ulkomaalaisia, joten nousun huomioiminen budjetissa on järkevää.
- Voinko saada eläkemaksut takaisin lähtiessäni Japanista?
- Kyllä. Japanista lähdettyäsi voit hakea kertasuoritusta osasta eläkemaksuja, jos olit vakuutettuna vähintään 6 kuukautta ja haet 2 vuoden kuluessa lähdöstä. Kansaneläkkeeseen osallistuvien maksu vaihtelee noin 50 000 jenistä 6–11 kuukauden jäsenyydelle nykyiseen enimmäismäärään 60 kuukautta (5 vuotta) asti, jolloin summa on noin 500 000 jeniä.
- Vaikuttavatko maksamattomat sairausvakuutusmaksut viisumin uusimiseen?
- Kesäkuusta 2027 alkaen ulkomaalaisilta, jotka eivät maksa NHI- tai kansaneläkemaksuja ja jättävät viralliset maksuvaatimukset huomiotta, evätään yleensä viisuminuusinnat ja statuksen muutokset. Jos et todella pysty maksamaan maksuja, ratkaisu on hakea aktiivisesti vapautusta tai maksusuunnitelmaa kaupunginosatoimistossa — ei laskujen ignoroiminen.
- Kuinka suuren osan lääkärikuluista Japanin sairausvakuutus kattaa?
- Japanin sairausvakuutus kattaa 70 prosenttia lääkärikuluista, joten maksat 30 prosenttia sairaalan kassalla. Esimerkiksi jos hoito maksaa 10 000 jeniä, maksat 3 000 jeniä ja vakuutus kattaa 7 000 jeniä. On myös korkean lääkärikulun järjestelmä, joka rajoittaa kuukausittaiset omavastuukulut noin 80 100 jeniin alle 70-vuotiaille normaalituloisten henkilöiden osalta.
- Mitä tehdä, jos työnantaja ei rekisteröi minua Shakai Hokeniin?
- Jos teet töitä 20 tuntia tai enemmän viikossa ja ansaitset 88 000 jeniä tai enemmän kuukaudessa, työnantajasi on lain mukaan velvollinen rekisteröimään sinut Shakai Hokeniin. Jos he eivät tee niin, ota yhteyttä lähimpään eläketoimistoon (年金事務所), joka ohjeistaa työnantajasi noudattamaan säädöksiä. Tänä aikana sinun tulee rekisteröityä NHI:hin vakuutusturvan säilyttämiseksi.
* Tämä artikkeli on käännetty alkuperäisestä japaniksi konekääntämisen avulla. Jotkut ilmaisut eivät välttämättä kuulosta luontevilta.
![Kuinka vuokrata asunto Tokiossa ulkomaalaisena [Kulut, takaaja, UR]](https://images.unsplash.com/photo-1480796927426-f609979314bd?w=640&q=68&auto=format&fit=crop&h=400)
