Japanin sairausvakuutus ja eläke ulkomaalaisille — maksut, vakuutusturva ja eläkemaksujen kertapalautus

Mitä kannattaa selvittää ensin

Suunniteltu kolmen kuukauden matka on eri asia kuin oleskeluasiakirjoihinne merkitty oleskelustatus ja myönnetty oleskeluaika. Selvittäkää työnantajan vakuutus, NHI ja eläkevakuutus erikseen.

Ottakaa valmiiksi tiedot oleskelustatuksestanne ja oleskeluajastanne, osoitteen perustamispäivästä, työn alkamispäivästä sekä nykyisestä sairaus- ja eläkevakuutuksestanne. Varmistakaa tarvittavat asiakirjat ja tehkää sitten asiaankuuluvat ilmoitukset.

Työnantajan vakuutuksen ja NHI:n menettelyt

Liittyminen Japanin sairausvakuutus- ja eläkejärjestelmään riippuu työtilanteestanne ja muista vakuutusoikeuden ehdoista. Liittyminen voi edellyttää asiointia työnantajan tai kunnan kanssa.

Vaihtoehto 1: Shakai Hoken (社会保険) — yritysten työntekijöille

Jos täytätte työnantajanne sairausvakuutuksen ja työntekijöiden eläkevakuutuksen ehdot, työnantaja hoitaa liittymisen. Jos kuuluitte aiemmin NHI:hin, selvittäkää työnantajan vakuutukseen liittymisen jälkeen myös kunnan menettely NHI:stä eroamiseksi.

Osa-aikatyöntekijöiden 88 000 jenin kuukausipalkkaraja poistettiin 1. lokakuuta 2026. Muita vakuutusoikeuden ehtoja ovat muun muassa työskentely järjestelmän piiriin kuuluvassa työpaikassa, vähintään 20 tunnin säännöllinen viikkotyöaika ja se, ettei henkilö ole opiskelija. Myös työpaikan vapaaehtoinen liittyminen järjestelmään, tosiasiallinen työskentely ja alennettua vähimmäispalkkaa koskevat erityistapaukset vaikuttavat vakuutusoikeuteen. Tarkistakaa asia työnantajaltanne tai eläketoimistosta.

Vaihtoehto 2: kansallinen sairausvakuutus (国民健康保険) + kansaneläke (国民年金) — selvittäkää kunnan vakuutuksen ja eläkevakuutuksen ehdot

Jos ette ole oikeutettu työnantajan sairausvakuutukseen työntekijänä ettekä huollettavana, selvittäkää oikeutenne kansalliseen sairausvakuutukseen (NHI, myös ”kokuho” 国保) kunnaltanne. Ulkomaalaiset kuuluvat yleensä sen piiriin, jos myönnetty oleskeluaika ylittää kolme kuukautta ja muut ehdot täyttyvät, mutta lyhytaikaiset vierailijat eivät kuulu vakuutukseen. Joihinkin oleskelustatuksiin sovelletaan poikkeuksia, jos oleskeluaika on enintään kolme kuukautta mutta odotettavissa olevasta pidemmästä oleskelusta on näyttöä. Tehkää liittymisilmoitus kuntanne ehtojen mukaisesti; esimerkkinä on Meguron kaupunginosan liittymisopas. Selvittäkää kansaneläkkeen menettelyt erikseen.

Kansaneläkkeen luokkaan I kuuluvat yleensä Japanissa asuvat 20–59-vuotiaat, jotka eivät kuulu luokkaan II tai III. Tehkää liittymisilmoitus kuntanne kansaneläkepalvelupisteessä 14 päivän kuluessa luokan I vakuutusoikeuden alkamisesta. Työntekijöiden eläkevakuutukseen kuuluvien asiointi hoituu työnantajan kautta, ja ehdot täyttävien huollettavien puolisoiden asiointi puolison työnantajan kautta. Tiettyjä oleskelustatuksia koskevat poikkeukset ja sosiaaliturvasopimukset voivat vaikuttaa tilanteeseen, joten NHI:n kolmen kuukauden sääntöä ei pidä soveltaa eläkevakuutukseen.

Sovellettava sairausvakuutus riippuu muun muassa oikeudesta työnantajan vakuutukseen ja oleskelustatuksesta. Jos täytätte työnantajan sairausvakuutuksen ehdot mutta liittyminen ei etene, ottakaa yhteyttä työnantajaan tai eläketoimistoon ja selvittäkää nykyinen vakuutustilanteenne myös kunnallenne.

Kansalliseen sairausvakuutukseen liittyminen ei ole automaattista

NHI:hin liittyminen edellyttää erillistä ilmoitusta asukkaaksi rekisteröitymisen lisäksi. Jos täytätte vakuutuksen ehdot, selvittäkää menettely kuntanne NHI-palvelupisteestä.

Näin liitytte:

1. Tarkistakaa ennen käyntiä vakuutusoikeuden ehdot, tarvittavat asiakirjat ja kielipalvelut kuntanne kansallisen sairausvakuutuksen palvelupisteestä (国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi)
2. Kootkaa liittymisperusteenne edellyttämät asiakirjat, kuten oleskelulupakortti (在留カード / zairyuu kaado) ja todistus työnantajan vakuutuksen päättymisestä, ja käykää palvelupisteessä
3. Täyttäkää liittymisilmoitus (加入届 / kanyuu todoke)
4. Kysykää palvelupisteestä, milloin vakuutusoikeustiedot päivittyvät My Number -sairausvakuutuskortillenne tai miten ja milloin vakuutusoikeustodistus myönnetään

Kunnalle tehtävän ilmoituksen määräaika on 14 päivää vakuutusoikeuden alkamisesta. Tarkistakaa, mikä on vakuutusoikeuden alkamispäivä oman liittymisperusteenne kohdalla. Liittyminen onnistuu määräajan jälkeenkin, mutta maksut peritään takautuvasti vakuutusoikeuden alkamispäivästä. ”En rekisteröitynyt, joten minun ei tarvitse maksaa mitään” ei ole järjestelmän toimintaperiaate.

Hoitokäynnillä käytetään sairausvakuutuskäyttöön rekisteröityä My Number -korttia tai vakuutusoikeustodistusta (資格確認書 / shikaku kakuninsho). MHLW:n ohjeen mukaan henkilöt, joilla ei ole My Number -sairausvakuutuskorttia, saavat toistaiseksi vakuutusoikeustodistuksen maksutta ilman hakemusta. Kysykää vakuuttajaltanne, miten ja milloin se myönnetään.

Kuinka suuret vakuutusmaksut ovat?

Shakai Hoken (yritysten työntekijät)

Työntekijöiden eläkevakuutusmaksut lasketaan vakiomuotoisen kuukausiansion, vakiomuotoisten bonusmäärien ja maksuprosentin perusteella, ja työnantaja ja työntekijä maksavat kumpikin puolet. Sairausvakuutuksen maksuprosentit vaihtelevat vakuuttajan ja muiden ehtojen mukaan. Tarkistakaa palkkalaskelmasta erikseen sairausvakuutus-, eläke- ja mahdolliset hoivavakuutusmaksut ja kysykää omista maksuistanne työnantajaltanne.

Kansallinen sairausvakuutus (NHI)

NHI-maksut vaihtelevat kunnittain, mutta koostuvat yleensä kahdesta osasta: edellisen vuoden tulojen perusteella laskettavasta tulo-osuudesta (所得割 / shotokuwari) ja henkilöosuudesta (均等割 / kintouwari), joka on kiinteä summa jokaista vakuutettua kohti.

Shinjukun kaupunginosan kuluvan tilivuoden laskentaohjeessa esitetään paikalliset maksut.

NHI perustuu edellisen vuoden tuloihin, joten tulojen kasvu maahantulon jälkeen voi nostaa seuraavan tilivuoden maksuja. Ensimmäinen vuosi ei välttämättä ole edullinen. Vaikka tuloja ei olisi lainkaan, selvittäkää kunnaltanne tuloselvityksiä ja maksualennuksia koskevat menettelyt. Tarkistakaa myös maksuilmoituksen vuosi ja summa.

Näin selvitätte maksunne (NHI + kansaneläke)

NHI-maksut riippuvat tilivuodesta, kunnasta, edellisen vuoden tuloista ja kotitalouden kokoonpanosta. Shinjukun kaupunginosa julkaisee maksuprosentit ja maksujen arviotaulukot tilivuosittain. Tilivuodelle 2026 lisättiin lasten ja lastenkasvatuksen tukimaksu, joten aiemman vuoden taulukkoa ei pidä käyttää nykyisten maksujen arviointiin.

Jos ette pysty käyttämään Shinjukun arviotaulukoita, ottakaa yhteyttä kaupunginosan asiasta vastaavaan toimistoon ja varatkaa mukaan edellisen vuoden tulot osoittavat asiakirjat. Muualla asuvien tulee käyttää oman kuntansa taulukkoa. Työnantajan sairausvakuutuksen ja työntekijöiden eläkevakuutuksen maksut lasketaan eri tavalla: kysykää niitä työnantajaltanne sen sijaan, että kertoisitte NHI-arvion jollakin kiinteällä prosenttiosuudella.

NHI:n laskentaesimerkki: yksin asuva 30-vuotias Shinjukussa

Tässä laskuesimerkissä käytetään Shinjukun tilivuoden 2026 maksuja. Oletuksena on yksi 30-vuotias NHI-vakuutettu, miljoonan jenin tuloperuste ja koko vuoden vakuutusturva. Tämä ei tarkoita miljoonan jenin bruttopalkkatuloja. Maksun perusteena ovat edellisen vuoden kokonaistulot ja muut laskennassa huomioitavat tulot, joista vähennetään määrätty perusvähennys.

Laskelma ei sisällä alennuksia, vapautuksia eikä pyöristyssääntöjä, eikä se ole varsinainen maksuilmoitus. Jos vakuutus alkaa tai päättyy kesken vuoden, pyytäkää kuntaa vahvistamaan maksulliset kuukaudet ja lopullinen oikaisu. Jos teillä on ulkomaisia tuloja, kysykää, miten ne huomioidaan, muunnetaan ja dokumentoidaan. Vuosisumma jaettuna 12:lla ei välttämättä vastaa kunkin maksulomakkeen summaa.

Kansaneläke

17 920 jenin maksu koskee luokkaan I kuuluvia ja vapaaehtoisesti vakuutettuja. Se ei tarkoita, että kaikkien työntekijöiden eläkevakuutukseen kuuluvien pitäisi maksaa tämä summa työpaikan kautta maksettavien maksujen lisäksi. Jos saatte maksulomakkeen, tarkistakaa, mitä kuukausia se koskee ja mikä on eläkevakuutusluokkanne. Kysykää eläketoimistosta, jos maksu näyttää olevan päällekkäinen työnantajan vakuutuksen kanssa.

Luokkaan I kuuluvien ja vapaaehtoisesti kansaneläkevakuutettujen maksu on 17 920 jeniä kuukaudessa tilivuonna 2026. Jos maksaminen on vaikeaa, selvittäkää vapautuksen ja lykkäyksen ehdot. Vapautuksia on neljä: täysi vapautus sekä kolmen neljäsosan, puolen ja yhden neljäsosan vapautus. Lisäksi on erillinen maksunlykkäysjärjestelmä. Oikeus niihin määräytyy tulojen, iän ja muiden ehtojen perusteella; opiskelijoilla on oma maksamista koskeva erityisjärjestely.

Lyhyt oleskelu ja Japanista lähtöön valmistautuminen

Jos kuulutte kansaneläkkeen luokkaan I ja teillä on tilivuonna 2026 kolme kuukautta, joilta on maksettava täysi maksu, laskelma on 17 920 jeniä kuukaudessa × 3 = 53 760 jeniä. Tämä on esimerkki maksettavista maksuista, ei palautuksesta. Arvioikaa NHI:n vakuutuskuukaudet ja maksut erikseen.

Jos teillä ei ole aiempia ehdot täyttäviä kausia ja tästä oleskelusta kertyy vain kolme kansaneläkkeen ehdot täyttävää kuukautta, kertapalautuksen kuuden kuukauden vaatimus ei täyty. Tarkistakaa maksuhistorianne sen sijaan, että laskisitte palautuksen varaan pelkästään lyhyen oleskelun vuoksi.

Kysykää ennen lähtöä kunnaltanne NHI:stä eroamisesta ja tarvittavista asiakirjoista sekä mahdollisen avoimen saldon maksamisesta tai loppuselvityksestä. Selvittäkää erikseen eläketoimistosta osoitetta ja eläkevakuutusluokkaa koskevat menettelyt, tulevat etuudet ja kertapalautus. Jos kuulutte työnantajan vakuutukseen, varmistakaa työnantajaltanne myös työsuhteen ja vakuutusturvan päättymispäivät.

Eläkemaksut eivät mene hukkaan

Jos aiotte lähteä Japanista, selvittäkää eläkemaksujenne tuleva merkitys ennen kuin päättelette niiden olevan hyödyttömiä. Kertapalautuksella ja sosiaaliturvasopimuksilla on erilaiset ehdot ja seuraukset.

Eläkemaksujen kertapalautus (脱退一時金)

Tarkistakaa eläkevakuutusluokkaanne koskevat ehdot ja hakemuksen määräaika Japan Pension Servicen kertapalautusohjeesta. Vaatimuksiin kuuluu, että ette ole Japanin kansalainen, ette enää kuulu Japanin julkiseen eläkevakuutukseen eikä teillä ole osoitetta Japanissa.

Kansaneläkkeessä vaaditaan vähintään kuusi ehdot täyttävää maksukuukautta, kun taas työntekijöiden eläkevakuutuksessa vaaditaan vähintään kuusi vakuutuskuukautta. Ehtona on myös, ettei vanhuuseläkkeen edellyttämä vakuutusaika ole täyttynyt eikä teillä ole koskaan ollut oikeutta työkyvyttömyyseläkkeeseen tai muuhun erikseen määriteltyyn eläke-etuuteen. Määräaika on yleensä kaksi vuotta viimeisimmästä vakuutetun aseman päättymisestä. Jos teillä oli tuona päivänä edelleen osoite Japanissa, määräaika on kaksi vuotta ensimmäisestä sen jälkeisestä päivästä, jolloin teillä ei enää ollut osoitetta Japanissa. Varmistakaa määräaika eläketoimistosta sen sijaan, että laskisitte sen suoraan lentopäivästä.

Esimerkkejä kertapalautuksen määrästä

Seuraavassa on poimintoja kansaneläkkeen virallisista kertapalautussummista, kun viimeinen maksukuukausi on huhtikuun 2026 ja maaliskuun 2027 välillä. Maksamattomia kuukausia ei lasketa mukaan. Osittaisen maksuvapautuksen kattamat kaudet huomioidaan määrättyjen painotussääntöjen mukaan.

Jos viimeisen maksukuukauden vuosi on toinen tai kyse on työntekijöiden eläkevakuutuksesta, laskenta on erilainen. Työntekijöiden eläkevakuutuksessa käytetään muun muassa keskimääräistä vakiomuotoista ansiota, joten pelkkä nykyinen kuukausipalkka ei riitä palautuksen määrittämiseen. Varmistakaa maksuhistorianne ja summa eläketoimistosta ennen hakemista.

Kertapalautuksen jälkeen mitään hakemusta edeltäviä eläkevakuutuskausia ei enää lasketa mukaan. Selvittäkää seuraukset, myös vaikutus vakuutuskausien yhdistämiseen sosiaaliturvasopimuksen nojalla, ennen hakupäätöstä.

Sosiaaliturvasopimukset (社会保障協定)

Tutustukaa Japanin voimassa oleviin sosiaaliturvasopimuksiin, joita on muun muassa Saksan, Yhdysvaltojen, Ranskan, Kanadan, Australian, Etelä-Korean, Kiinan ja Italian kanssa.

Sopimuksilla on kaksi tarkoitusta:

1. Päällekkäisen vakuuttamisen estäminen: Jos työkomennuksen kesto ja maakohtaiset ehdot täyttyvät, päällekkäinen vakuuttaminen voidaan välttää. Selvittäkää tarvittavat menettelyt, kuten todistuksen hankkiminen vakuutuksen piiriin kuulumisesta
2. Vakuutuskausien yhdistäminen: Molempien maiden eläkevakuutuskaudet voidaan laskea yhteen eläkeoikeuden ehtojen täyttämiseksi

Yhdistyneen kuningaskunnan, Etelä-Korean, Kiinan ja Italian sopimukset koskevat kuitenkin vain päällekkäisen vakuuttamisen estämistä; ne eivät mahdollista vakuutuskausien yhdistämistä. Tarkistakaa oman maanne sopimus ja sen soveltamisala Japan Pension Servicen sopimusluettelosta.

Maksuvaikeudet ja oleskelulupahakemusten käsittely

MHLW:n ilmoituksessa kuvataan valmisteluja, joiden tarkoituksena on aloittaa kuntien NHI-maksujen kertymätietojen jakaminen maahanmuuttovirastolle kesäkuussa 2027 oleskelulupahakemusten käsittelyä varten. Tämä koskee NHI-tietojen jakamista; se ei tarkoita kaikkien uusimis- tai statuksenmuutoshakemusten automaattista hylkäämistä jokaiselta, jolla on maksamattomia NHI- tai eläkemaksuja. Tarkistakaa omaan oleskelustatukseenne liittyvät asiakirjat ja vaatimukset maahanmuuttoviraston menettelyohjeista.

Tietojen jakamisen aloitusajankohdasta erillään on huomioitava, että julkisen sairausvakuutuksen ja eläkevakuutuksen maksaminen otetaan jo huomioon pysyvän oleskeluluvan hakemuksissa. Tarkistakaa oman hakemustyyppinne edellyttämät liiteasiakirjat.

Jos maksaminen on vaikeaa, ottakaa viipymättä yhteyttä vakuuttajaan tai eläketoimistoon sen sijaan, että jättäisitte maksuilmoitukset ilman vastausta.

• Kansaneläke: Kysykää eläketoimistosta tai kuntanne palvelupisteestä, täytättekö maksuvapautuksen tai lykkäyksen hakemisen ehdot
• Kansallinen sairausvakuutus: Kysykää kunnaltanne maksuneuvonnasta, myös mahdollisuudesta alennuksiin tai erissä maksamiseen

Hakemuksen jättäminen ei tarkoita sen hyväksymistä. Tarkistakaa päätös, sen kattama ajanjakso ja summa, joka teidän on mahdollisesti edelleen maksettava.

Vakuutuksen käyttäminen sairaalassa

Oma osuutenne vakuutuksen kattamasta hoidosta vaihtelee iän, tulojen ja muiden tekijöiden mukaan; tavallinen omavastuu on 30 % oppivelvollisuuden alkamisesta 69 vuoden ikään asti. Jos omavastuunne on 30 % ja vakuutuksen kattama hoito maksaa 10 000 jeniä, maksatte vastaanotossa 3 000 jeniä. Ajanvarausmaksut ja vakuutuksen ulkopuolinen hoito veloitetaan erikseen.

Vastaanottotiskillä:

Vastaanottovirkailija: ”マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか” (Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka / ”Onko teillä My Number -sairausvakuutuskortti tai vakuutusoikeustodistus?”) Te: Jos käytätte My Number -sairausvakuutuskorttia, vahvistakaa henkilöllisyytenne kortinlukijalla. Jos käytätte vakuutusoikeustodistusta, esittäkää se vastaanotossa.

Jos kuulutte vakuutukseen mutta vakuutusoikeuttanne ei voida vahvistaa käynnillä, selittäkää tilanne vastaanotossa ja kysykää, mitä asiakirjoja voi käyttää ja miten maksu hoidetaan. Jos maksatte koko summan, kysykää hoitolaitokselta ja vakuuttajalta laskun oikaisemisesta tai hoitokulukorvauksen hakemisesta. Summa riippuu myös omavastuuosuudestanne. Klinikan etsimiseen saatte apua oppaastamme klinikan löytäminen Tokiossa.

Suurten sairauskulujen korvausjärjestelmä (高額療養費制度)

Jos oma osuutenne vakuutuksen kattamista hoitokuluista kasvaa suureksi, saatatte olla oikeutettu suurten sairauskulujen korvausjärjestelmän tukeen. Elokuusta 2026 alkaen annettavaan hoitoon sovellettavia kuukausirajoja uudistettiin, ja käyttöön otettiin vuosiraja, jonka jakso ulottuu elokuusta seuraavan vuoden heinäkuuhun. Jaottelu tarkempiin tuloluokkiin on tarkoitus toteuttaa erikseen elokuussa 2027. Rajat vaihtelevat iän, tulojen, hoitokuukauden ja muiden tekijöiden mukaan, joten tutustukaa MHLW:n uudistusohjeeseen ja kysykää vakuuttajaltanne, mihin luokkaan kuulutte. Huoneen lisämaksut, ateriat ja eräät muut kulut eivät kuulu järjestelmään.

Kysykää ennen suunniteltua sairaalahoitoa tai leikkausta hoitolaitokselta ja vakuuttajalta, voidaanko omavastuurajanne vahvistaa My Number -sairausvakuutuskortin avulla vai tarvitsetteko omavastuurajan soveltamistodistuksen (限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō). Näin voitte ennakoida kassalla maksettavan summan.

Ongelmatilanteet

Vaihtoehdot

Voinko ottaa vain yksityisen sairausvakuutuksen?

Yksityinen vakuutus voi tarjota lisäturvaa. Selvittäkää oikeutenne julkiseen vakuutukseen työnantajanne ja kuntanne kautta. Älkää jättäkö pakollista julkiseen vakuutukseen liittymistä tekemättä pelkästään yksityisen vakuutuksen vuoksi.

Voiko kotimaani vakuutus kattaa minut?

Suoralaskutuksen ja korvausten ehdot riippuvat vakuutuksestanne ja palveluntarjoajasta. Tutustukaa JNTO:n hoitoon hakeutumisen ohjeeseen ja kysykää vakuuttajaltanne ja hoitolaitokselta korvattavasta hoidosta, maksutavoista ja tarvittavista asiakirjoista. Ulkomaisen vakuutuksen voimassaolo ja Japanin julkisen vakuutuksen ehtojen täyttyminen ovat erillisiä asioita.

Aiheeseen liittyvät artikkelit

• Virastoasiat muuton jälkeen — Missä kansalliseen sairausvakuutukseen liitytään muuton jälkeen
• Klinikan löytäminen Tokiossa — Sairaalan tai klinikan etsiminen ja vakuutusoikeuden vahvistaminen vastaanotossa
• Maksaminen Japanissa — PayPay, luottokortit, Suica ja mukana tarvittavat maksuvälineet
• Asunnon löytäminen Tokiossa — Alkukustannukset ja vuokrausprosessi
• Päivähoito ja esikoulu Tokiossa ulkomaalaisille — Jos teillä on pieniä lapsia, voitte tutustua myös päivähoitoon hakemisen menettelyihin

Lähteet:

• Japan Pension Service: kansaneläkemaksut
• Japan Pension Service: eläkemaksujen kertapalautusjärjestelmä
• Japan Pension Service: sosiaaliturvasopimukset
• Shinjukun kaupunginosa: kansallisen sairausvakuutuksen maksujen laskenta
• Japan Pension Service: osa-aikatyöntekijöiden palkkarajan poistaminen
• MHLW: ilmoitus NHI-maksujen kertymätietojen jakamisesta
• Terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriö: sosiaaliturvasopimukset ulkomailla työskenteleville
• Terveys-, työ- ja hyvinvointiministeriö: suurten sairauskulujen korvausjärjestelmä
• Japan Pension Service: maksuvapautusjärjestelmä