ביטוח בריאות ופנסיה ביפן לזרים — דמי ביטוח, כיסוי ומשיכה חד־פעמית

מה לבדוק תחילה

יש להבחין בין נסיעה מתוכננת לשלושה חודשים לבין מעמד השהייה ותקופת השהייה המופיעים במסמכי התושבות שלכם. בדקו בנפרד את הכיסוי בביטוח דרך המעסיק, בביטוח הבריאות הלאומי ובמערכת הפנסיה.

הכינו את פרטי מעמד השהייה ותקופתה, את התאריך שבו קבעתם את כתובתכם, את מועד תחילת העבודה ואת פרטי הכיסוי הנוכחי שלכם בביטוח ובפנסיה. בררו אילו מסמכים נדרשים, ולאחר מכן הגישו את ההודעות הרלוונטיות.

הליכי ביטוח דרך המעסיק וביטוח בריאות לאומי

מסלול ההצטרפות למערכת ביטוח הבריאות והפנסיה ביפן תלוי בהעסקה שלכם ובתנאי זכאות נוספים. ייתכן שעדיין תידרשו לבצע הליך רישום דרך המעסיק או הרשות המקומית.

מסלול 1: Shakai Hoken (社会保険) — לעובדי חברות

אם אתם עומדים בתנאי הזכאות לביטוח הבריאות של המעסיק ולפנסיית עובדים, המעסיק מטפל ברישום. אם הייתם מבוטחים קודם בביטוח הבריאות הלאומי, בדקו גם את הליך סיום החברות בביטוח הבריאות הלאומי ברשות המקומית לאחר ההצטרפות לביטוח דרך המעסיק.

דרישת השכר החודשי של ¥88,000 לעובדים במשרה חלקית בוטלה ב־1 באוקטובר 2026. תנאי זכאות נוספים כוללים עבודה במקום עבודה שעליו חל ההסדר, היקף עבודה מתוכנן של לפחות 20 שעות בשבוע ואי־היותכם סטודנטים. החלה מרצון של הכיסוי על מקום העבודה, תנאי העבודה בפועל ומקרים מיוחדים של הפחתת שכר המינימום משפיעים גם הם על הזכאות; בדקו זאת עם המעסיק או עם משרד פנסיה.

מסלול 2: ביטוח בריאות לאומי (国民健康保険) + פנסיה לאומית (国民年金) — בדקו את תנאי הזכאות ברשות המקומית ובמערכת הפנסיה

אם אינכם זכאים לביטוח בריאות דרך המעסיק או לכיסוי כתלויים במסגרתו, בדקו ברשות המקומית את זכאותכם לביטוח הבריאות הלאומי (NHI, או ״kokuho״ 国保). אזרחים זרים זכאים בדרך כלל כאשר תקופת השהייה שלהם עולה על שלושה חודשים, בכפוף לתנאים נוספים, אך מבקרים במעמד של שהייה קצרה אינם נכללים. יש חריגים לבעלי מעמד שהייה מסוגים מסוימים שתקופת השהייה שלהם היא שלושה חודשים או פחות, ושיש בידיהם הוכחה לשהייה צפויה ארוכה יותר. הירשמו בהתאם לתנאי הרשות המקומית, למשל לפי מדריך הרישום של Meguro. בדקו בנפרד את הליכי הפנסיה הלאומית.

מבוטחי הפנסיה הלאומית בקטגוריה I הם בדרך כלל תושבי יפן בגיל 20–59 שאינם מבוטחים בקטגוריה II או III. הירשמו בדלפק הפנסיה הלאומית ברשות המקומית בתוך 14 יום ממועד תחילת הזכאות לקטגוריה I. מבוטחי פנסיית עובדים מטפלים ברישום דרך המעסיק; בני זוג תלויים העומדים בתנאים עושים זאת דרך המעסיק של בן או בת הזוג. ייתכנו החרגות למעמדי שהייה מסוימים ותחולה של הסכמי ביטוח סוציאלי, ולכן אין להחיל את כלל שלושת החודשים של ביטוח הבריאות הלאומי על הכיסוי הפנסיוני.

ביטוח הבריאות שחל עליכם תלוי בגורמים כגון זכאות דרך המעסיק ומעמד השהייה. אם אתם זכאים לביטוח בריאות דרך המעסיק אך הרישום אינו מתקדם, התייעצו עם המעסיק או עם משרד פנסיה, והסבירו גם לרשות המקומית מהו מצב הביטוח הנוכחי שלכם.

רישום לביטוח הבריאות הלאומי — הוא אינו אוטומטי

ההצטרפות לביטוח הבריאות הלאומי מחייבת רישום נפרד מרישום כתושבים. אם אתם זכאים, בררו את ההליך בדלפק ביטוח הבריאות הלאומי ברשות המקומית.

כיצד להירשם:

1. לפני ההגעה, בררו בדלפק ביטוח הבריאות הלאומי ברשות המקומית (国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi) את תנאי הזכאות, המסמכים הנדרשים והסיוע הזמין בשפות שונות
2. אספו את המסמכים הנדרשים בהתאם לסיבת ההצטרפות שלכם, כגון כרטיס השהייה (在留カード / zairyuu kaado) ואישור על סיום הכיסוי דרך המעסיק, ולאחר מכן גשו לדלפק
3. מלאו את טופס הרישום (加入届 / kanyuu todoke)
4. שאלו בדלפק מתי יתעדכן המידע על זכאותכם בכרטיס My Number לביטוח בריאות, או כיצד ומתי יונפק אישור זכאות

המועד האחרון להודעה לרשות המקומית הוא 14 יום ממועד תחילת הזכאות. בדקו מהו מועד תחילת הזכאות בהתאם לסיבת ההצטרפות שלכם. אם חלף המועד, עדיין אפשר להירשם, אך דמי הביטוח נגבים רטרואקטיבית ממועד תחילת הזכאות. ״לא נרשמתי, אז אני לא חייב דבר״ — כך זה לא עובד.

בביקור רפואי השתמשו בכרטיס My Number שנרשם לשימוש בביטוח בריאות או באישור זכאות (資格確認書 / shikaku kakuninsho). הנחיות משרד הבריאות, העבודה והרווחה מסבירות כי לעת עתה, מי שאין להם כרטיס My Number לביטוח בריאות מקבלים אישור זכאות ללא תשלום וללא צורך בהגשת בקשה. שאלו את הגוף המבטח כיצד ומתי הוא יונפק.

כמה עולים דמי הביטוח?

Shakai Hoken (עובדי חברות)

תשלומי פנסיית העובדים מחושבים לפי השכר החודשי התקני, הבונוסים התקניים ושיעור ההפרשה, והמעסיק והעובד נושאים בהם בחלקים שווים. שיעורי דמי ביטוח הבריאות משתנים לפי הגוף המבטח ולפי תנאים נוספים. בדקו בנפרד בתלוש השכר את סעיפי ביטוח הבריאות, הפנסיה והביטוח הסיעודי, אם ישנו, ושאלו את המעסיק מהם הסכומים החלים עליכם.

ביטוח בריאות לאומי (NHI)

דמי ביטוח הבריאות הלאומי משתנים לפי הרשות המקומית, אך בדרך כלל משלבים שני רכיבים: ״רכיב לפי הכנסה״ (所得割 / shotokuwari), המחושב לפי הכנסתכם בשנה הקודמת, ו״רכיב לנפש״ (均等割 / kintouwari) — סכום קבוע לכל מבוטח.

מדריך החישוב של רובע Shinjuku לשנה הנוכחית מפרט את השיעורים המקומיים.

דמי ביטוח הבריאות הלאומי מבוססים על ההכנסה בשנה הקודמת, ולכן עלייה בהכנסה לאחר ההגעה עלולה להעלות את דמי הביטוח בשנת הכספים הבאה. השנה הראשונה אינה בהכרח זולה. גם אם אין לכם הכנסה, בדקו ברשות המקומית את הצהרות ההכנסה וההליכים לקבלת הפחתה, ובדקו את השנה ואת הסכום המופיעים בהודעת התשלום.

כיצד לבדוק את דמי הביטוח והתשלומים שלכם (ביטוח בריאות לאומי + פנסיה לאומית)

דמי ביטוח הבריאות הלאומי תלויים בשנת הכספים, ברשות המקומית, בהכנסה בשנה הקודמת ובהרכב משק הבית. רובע Shinjuku מפרסם שיעורים וטבלאות להערכת דמי הביטוח לפי שנת כספים. בשנת הכספים 2026 נוסף תשלום לתמיכה בילדים ובגידולם, ולכן אין להשתמש בטבלה משנה קודמת להערכת דמי הביטוח הנוכחיים.

אם אינכם יכולים להשתמש בטבלאות ההערכה של Shinjuku, פנו למשרד הרלוונטי ברובע עם מסמכים המציגים את הכנסתכם בשנה הקודמת. אם אתם גרים במקום אחר, השתמשו בטבלה של הרשות המקומית שלכם. ביטוח בריאות דרך המעסיק וביטוח פנסיית עובדים מחושבים בשיטה אחרת: שאלו את המעסיק במקום להכפיל הערכת דמי ביטוח בריאות לאומי באחוז קבוע.

דוגמה לחישוב ביטוח בריאות לאומי: אדם יחיד בן 30 ב־Shinjuku

דוגמה חשבונית זו מבוססת על שיעורי Shinjuku לשנת הכספים 2026, בהנחה שיש מבוטח אחד בביטוח הבריאות הלאומי, בן 30, בסיס הכנסה לחישוב של מיליון ין וכיסוי במשך שנה מלאה. אין פירוש הדבר הכנסות משכר בסך מיליון ין. בסיס החישוב הוא סך ההכנסה בשנה הקודמת והכנסות נוספות הנכללות בחישוב, בניכוי הניכוי הבסיסי שנקבע.

זהו חישוב לפני הפחתות, פטורים וכללי עיגול, ולא הודעת תשלום בפועל. אם הכיסוי מתחיל או מסתיים במהלך השנה, בקשו מהרשות המקומית לאשר מהם חודשי החיוב ומהי ההתאמה הסופית. אם יש לכם הכנסה מחו״ל, שאלו כיצד מתייחסים אליה, כיצד ממירים אותה ואילו מסמכים נדרשים לגביה. הסכום השנתי חלקי 12 אינו בהכרח הסכום המופיע בכל שובר תשלום.

פנסיה לאומית

הסכום של ¥17,920 חל על מבוטחים בקטגוריה I ועל מבוטחים שהצטרפו מרצון. אין פירוש הדבר שכל מבוטח בפנסיית עובדים חייב לשלם סכום זה נוסף על ההפרשות דרך מקום העבודה. אם קיבלתם שובר תשלום, בדקו לאילו חודשים הוא מתייחס ומהי קטגוריית הביטוח שלכם; פנו למשרד פנסיה לגבי כל חפיפה לכאורה עם הרישום דרך המעסיק.

למבוטחי הפנסיה הלאומית בקטגוריה I ולמבוטחים שהצטרפו מרצון, התשלום הוא ¥17,920 לחודש בשנת הכספים 2026. אם אתם מתקשים לשלם, בדקו את הזכאות לפטור ולדחיית תשלום. יש ארבע דרגות פטור — פטור מלא, פטור משלושה רבעים מהתשלום, ממחציתו ומרבע ממנו — ולצדן מסלול נפרד לדחיית תשלומים. נבדקים הכנסה, גיל ותנאים נוספים; לסטודנטים יש הסדר תשלומים מיוחד ונפרד.

שהיות קצרות והכנות לעזיבת יפן

אם אתם מבוטחים בפנסיה הלאומית בקטגוריה I ויש לכם שלושה חודשים המחייבים תשלום מלא בשנת הכספים 2026, החישוב הוא ¥17,920 לחודש × 3 = ¥53,760. זו דוגמה לתשלומים שאתם משלמים, ולא להחזר. העריכו בנפרד את חודשי הכיסוי ואת דמי ביטוח הבריאות הלאומי.

אם אין לכם תקופות קודמות הנספרות לצורך הזכאות, ומהשהייה הזו נצברו רק שלושה חודשי פנסיה לאומית הנספרים לצורך הזכאות, אינכם עומדים בדרישה לשישה חודשים לצורך משיכה חד־פעמית. בדקו את רישום התשלומים שלכם במקום לבנות תקציב מתוך הנחה שתקבלו החזר רק מפני ששהייתכם קצרה.

לפני העזיבה, שאלו את הרשות המקומית על סיום החברות בביטוח הבריאות הלאומי ועל המסמכים הנדרשים, וכיצד לשלם או להסדיר כל יתרה שנותרה. בנפרד, שאלו משרד פנסיה על הליכים הנוגעים לכתובת ולקטגוריית הביטוח, על זכויות עתידיות ועל משיכה חד־פעמית. אם אתם מבוטחים דרך המעסיק, אשרו מולו גם את מועד סיום ההעסקה ואת מועד סיום הכיסוי.

הפנסיה שלכם לא הולכת לאיבוד

אם אתם צפויים לעזוב את יפן, בדקו מה קורה לתשלומי הפנסיה שלכם לפני שתחליטו שאין להם ערך עתידי. למשיכה חד־פעמית ולהסכמי ביטוח סוציאלי יש תנאים והשלכות שונים.

תשלום בגין משיכה חד־פעמית (脱退一時金)

עיינו בהנחיות שירות הפנסיה של יפן למשיכה חד־פעמית לגבי קטגוריית הפנסיה שלכם והמועד האחרון להגשת התביעה. הדרישות כוללות אי־היותכם אזרחי יפן, סיום הכיסוי שלכם במערכת פנסיה ציבורית ביפן והיעדר כתובת ביפן.

בפנסיה הלאומית נדרשים לפחות שישה חודשי תשלום הנספרים לצורך הזכאות, ואילו בפנסיית עובדים נדרשים לפחות שישה חודשי ביטוח. תנאי נוסף הוא שלא השלמתם את תקופת האכשרה לקצבת זקנה, ושמעולם לא הייתם זכאים לקצבת נכות או לגמלת פנסיה אחרת מהסוגים המפורטים. המועד האחרון הוא בדרך כלל שנתיים לאחר הפעם האחרונה שבה הסתיים מעמדכם כמבוטחים; אם באותו יום עדיין הייתה לכם כתובת ביפן, המועד הוא שנתיים לאחר התאריך הראשון שלאחר מכן שבו כבר לא הייתה לכם כתובת ביפן. אשרו זאת מול משרד פנסיה במקום לספור פשוט מתאריך הטיסה.

דוגמאות לסכומי משיכה חד־פעמית

להלן כמה מהסכומים הרשמיים של הפנסיה הלאומית כאשר חודש התשלום האחרון חל בין אפריל 2026 למרץ 2027. החודשים הנספרים לצורך הזכאות אינם כוללים חודשים שלא שולמו; תקופות תשלום שבהן חל פטור חלקי משוקללות לפי הכללים שנקבעו.

שנות תשלום אחרונות אחרות וביטוח פנסיית עובדים מחייבים חישובים שונים. בפנסיית עובדים החישוב מתבסס על גורמים כגון השכר התקני הממוצע, ולכן השכר החודשי הנוכחי שלכם לבדו אינו מספיק לקביעת התשלום. לפני הגשת תביעה, אשרו מול משרד פנסיה את רישום התשלומים שלכם ואת הסכום.

לאחר משיכה חד־פעמית, כל תקופות הביטוח הפנסיוני שקדמו לתביעה מפסיקות להיספר. בדקו את ההשלכות, לרבות על צירוף תקופות במסגרת הסכם ביטוח סוציאלי, לפני שתחליטו להגיש תביעה.

הסכמי ביטוח סוציאלי (社会保障協定)

בדקו את הסכמי הביטוח הסוציאלי של יפן שבתוקף, לרבות ההסכמים עם גרמניה, ארצות הברית, צרפת, קנדה, אוסטרליה, דרום קוריאה, סין ואיטליה.

להסכמים האלה יש שתי מטרות:

1. מניעת רישום כפול: אם תקופת השליחות שלכם והתנאים הספציפיים למדינה עומדים בדרישות, אפשר להימנע מכיסוי כפול; בדקו הליכים כגון קבלת אישור ביטוח
2. צירוף תקופות רישום: אפשר לצרף תקופות רישום לפנסיה בשתי המדינות לצורך עמידה בדרישות הזכאות

עם זאת, ההסכמים עם בריטניה, דרום קוריאה, סין ואיטליה עוסקים רק במניעת רישום כפול — הם אינם מאפשרים צירוף תקופות. בדקו ברשימת ההסכמים של שירות הפנסיה של יפן את המדינה שלכם ואת היקף ההסכם.

קשיי תשלום ובחינת בקשות למעמד שהייה

הודעה של משרד הבריאות, העבודה והרווחה מתארת היערכות להתחלת שיתוף נתוני הגבייה של ביטוח הבריאות הלאומי ברשויות המקומיות עם סוכנות שירותי ההגירה ביוני 2027, לצורך בחינת בקשות בענייני מעמד שהייה. מדובר בשיתוף נתוני NHI; אין בכך קביעה של סירוב אוטומטי לכל בקשת חידוש או שינוי מעמד של כל מי שלא שילמו דמי NHI או תשלומי פנסיה. בדקו בהנחיות ההליכים של סוכנות שירותי ההגירה אילו מסמכים ודרישות רלוונטיים למעמד השהייה שלכם.

ללא קשר למועד תחילת שיתוף הנתונים, תשלום דמי ביטוח בריאות ציבורי ותשלומי פנסיה כבר מובא בחשבון בבקשות לתושבות קבע. בדקו אילו מסמכים תומכים נדרשים לסוג הבקשה שלכם.

אם אתם מתקשים לשלם, פנו בהקדם לגוף המבטח או למשרד פנסיה במקום להשאיר הודעות תשלום ללא מענה.

• פנסיה לאומית: שאלו משרד פנסיה או את הדלפק ברשות המקומית אם אתם זכאים להגיש בקשה לפטור או לדחיית תשלום
• ביטוח בריאות לאומי: שאלו את הרשות המקומית על ייעוץ בענייני תשלום, לרבות האפשרות להפחתה או לפריסה לתשלומים

הגשת בקשה אינה אומרת שהיא אושרה. בדקו את ההחלטה, את התקופה שעליה היא חלה ואת הסכום שעליכם להמשיך לשלם, אם יש כזה.

שימוש בביטוח בבית החולים

ההשתתפות העצמית בטיפול הכלול בכיסוי משתנה לפי גיל, הכנסה וגורמים נוספים; השיעור הרגיל הוא 30% מתחילת לימודי החובה ועד גיל 69. אם שיעור ההשתתפות העצמית שלכם הוא 30% והטיפול המכוסה עולה ¥10,000, תשלמו ¥3,000 בקבלה. דמי הזמנת תור וטיפולים שאינם כלולים בביטוח מחושבים בנפרד.

בדלפק הקבלה:

פקיד/ת הקבלה: “マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか” (Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka / “האם יש לכם כרטיס My Number לביטוח בריאות או אישור זכאות?”) אתם: אם יש לכם כרטיס My Number לביטוח בריאות, אמתו את זהותכם באמצעות קורא הכרטיסים. אם יש לכם אישור זכאות, הציגו אותו בקבלה.

אם אתם רשומים בביטוח אך לא ניתן לאמת את זכאותכם בזמן הביקור, הסבירו את המצב בקבלה ושאלו באילו מסמכים אפשר להשתמש וכיצד לשלם. אם שילמתם את מלוא הסכום, שאלו את המוסד הרפואי ואת הגוף המבטח על הסדרת החשבון או על הגשת בקשה להחזר הוצאות רפואיות. הסכום תלוי גם בשיעור ההשתתפות העצמית שלכם. לעזרה במציאת מרפאה, ראו את המדריך שלנו למציאת מרפאה בטוקיו.

הסדר להוצאות רפואיות גבוהות (高額療養費制度)

אם חלקכם בעלות הטיפול הרפואי המכוסה גבוה, ייתכן שתהיו זכאים להסדר להוצאות רפואיות גבוהות. עבור טיפול מאוגוסט 2026 ואילך עודכנו התקרות החודשיות ונקבעה תקרה שנתית, לתקופה שמאוגוסט ועד יולי בשנה שלאחר מכן. החלוקה למדרגות הכנסה מפורטות יותר מתוכננת בנפרד לאוגוסט 2027. התקרות משתנות לפי גיל, הכנסה, חודש הטיפול וגורמים נוספים, ולכן עיינו בהנחיות העדכון של משרד הבריאות, העבודה והרווחה ושאלו את הגוף המבטח איזו קטגוריה חלה עליכם. תוספות תשלום עבור חדר, ארוחות ועלויות מסוימות נוספות אינן נכללות.

לפני אשפוז או ניתוח מתוכננים, שאלו את המוסד הרפואי ואת הגוף המבטח אם הם יכולים לאמת את התקרה שלכם באמצעות כרטיס My Number לביטוח בריאות, או אם דרוש לכם אישור להחלת תקרת תשלום (限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō). כך תוכלו להיערך לסכום שתידרשו לשלם בדלפק.

כשדברים משתבשים

חלופות

האם אפשר פשוט לרכוש ביטוח בריאות פרטי?

ביטוח פרטי יכול לספק כיסוי משלים. בדקו את זכאותכם לביטוח ציבורי דרך המעסיק וברשות המקומית. אל תוותרו על רישום נדרש לביטוח ציבורי רק משום שיש לכם פוליסה פרטית.

האם ביטוח ממדינת המוצא שלי יכול לכסות אותי?

תנאי החיוב הישיר וההחזר תלויים בפוליסה ובנותן השירות. היעזרו במדריך הטיפול הרפואי של JNTO, ושאלו את הגוף המבטח ואת המוסד הרפואי על הטיפולים המכוסים, דרכי התשלום והמסמכים הנדרשים. החזקת ביטוח מחו״ל וזכאות לביטוח הציבורי ביפן הן שתי סוגיות נפרדות.

מאמרים קשורים

• הליכים במשרד הרובע לאחר מעבר דירה — היכן נרשמים לביטוח הבריאות הלאומי לאחר מעבר
• איך למצוא מרפאה בטוקיו — מציאת בית חולים או מרפאה ואימות הזכאות הביטוחית בקבלה
• איך משלמים ביפן — PayPay, כרטיסי אשראי, Suica ומה לקחת איתכם
• איך למצוא דירה בטוקיו — עלויות מראש ותהליך השכירות
• מעונות יום וגני ילדים בטוקיו לזרים — אם יש לכם ילדים צעירים, תוכלו לבדוק גם את הליכי הרישום למסגרות הטיפול בילדים

מקורות:

• שירות הפנסיה של יפן: תשלומי הפנסיה הלאומית
• שירות הפנסיה של יפן: הסדר המשיכה החד־פעמית
• שירות הפנסיה של יפן: הסכמי ביטוח סוציאלי
• רשות Shinjuku: חישוב דמי ביטוח הבריאות הלאומי
• שירות הפנסיה של יפן: ביטול דרישת השכר לעובדים במשרה חלקית
• משרד הבריאות, העבודה והרווחה: הודעה בדבר שיתוף נתוני גבייה של ביטוח הבריאות הלאומי
• משרד הבריאות, העבודה והרווחה: ״הסכמי ביטוח סוציאלי לעובדים בחו״ל״
• משרד הבריאות, העבודה והרווחה: ״ההסדר להוצאות רפואיות גבוהות״
• שירות הפנסיה של יפן: ״הסדר הפטור מתשלומים״