외국인을 위한 일본 건강보험·연금 — 보험료·보장·탈퇴일시금

먼저 확인할 것

3개월 여행을 계획하는 것과 재류 서류에 적힌 재류자격·재류기간은 달라요. 직장 건강보험, 국민건강보험, 연금의 가입 대상 여부를 각각 확인하세요.

재류자격과 기간, 주소를 정한 날짜, 입사일, 현재의 건강보험·연금 가입 상황을 정리해 두세요. 필요한 서류를 확인한 다음 해당하는 신고를 해요.

직장 건강보험과 국보의 가입 절차

일본의 건강보험·연금 가입 경로는 고용 형태와 그 밖의 자격 요건에 따라 달라져요. 회사나 지자체에서 별도의 절차를 밟아야 할 수도 있어요.

경로 1: 사회보험(社会保険, Shakai Hoken) — 회사원

직장 건강보험과 후생연금의 가입 요건을 충족하면 회사가 가입 절차를 진행해요. 이전에 국보에 가입했다면 직장 보험 가입 후 지자체의 국보 탈퇴 절차도 확인하세요.

단시간 근로자의 월 임금 ¥88,000 요건은 2026년 10월 1일에 폐지됐어요. 그 밖의 가입 조건에는 적용 대상 사업장에서 일할 것, 소정근로시간이 주 20시간 이상일 것, 학생이 아닐 것 등이 있어요. 사업장의 임의 적용, 실제 근무 조건, 최저임금 감액 특례도 자격에 영향을 주므로 회사나 연금사무소에 확인하세요.

경로 2: 국민건강보험(国民健康保険) + 국민연금(国民年金) — 지자체·연금의 자격 요건 확인

직장 건강보험 가입 대상이나 그 피부양자가 아니라면 지자체에 국민건강보험(NHI, 줄여서 국보, 国保 / kokuho) 자격을 확인하세요. 외국인은 원칙적으로 재류기간이 3개월을 초과하는 등 조건을 충족해야 하며, 단기체재자는 제외돼요. 재류기간이 3개월 이하라도 특정 재류자격과 장기 체류 전망을 증명하는 서류에 따라 예외가 적용돼요. 메구로구 가입 안내처럼 거주 지자체가 정한 조건에 따라 신고하세요. 국민연금 절차는 별도로 확인해야 해요.

국민연금 제1호 피보험자는 원칙적으로 일본에 거주하는 20~59세 중 제2호·제3호가 아닌 사람이에요. 제1호 자격이 생긴 날부터 14일 이내에 지자체 국민연금 창구에서 신고해요. 후생연금 가입자는 자신의 회사에서, 요건을 충족하는 피부양 배우자는 배우자의 회사에서 처리해요. 특정 재류자격에 대한 제외나 사회보장협정이 적용될 수 있으므로, 국보의 3개월 기준을 연금에 그대로 적용하지 마세요.

어떤 건강보험에 가입하는지는 직장의 가입 대상 여부와 재류자격 등에 따라 달라져요. 직장 건강보험 대상인데도 가입이 진행되지 않는다면 회사나 연금사무소에 상담하고, 지자체에도 현재 보험 상황을 설명하세요.

국민건강보험 가입 — 자동으로 처리되지 않아요

국보는 주민등록과 별도로 가입 신고를 해야 해요. 대상자라면 거주 지자체의 국보 창구에서 절차를 확인하세요.

가입 방법:

1. 방문 전에 지자체 국민건강보험 창구(国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi)에 자격 요건, 필요 서류, 언어 지원을 확인해요
2. 재류카드(在留カード / zairyuu kaado), 직장 건강보험 자격상실 증명 등 자신의 가입 사유에 필요한 서류를 준비해서 창구를 방문해요
3. 가입 신고서(加入届 / kanyuu todoke)를 작성해요
4. 자격 정보가 건강보험용 마이넘버 카드에 언제 반영되는지, 또는 자격확인서는 어떤 방식으로 언제 발급되는지 물어보세요

지자체 신고 기한은 자격이 생긴 날부터 14일 이내예요. 자신의 가입 사유에 해당하는 자격 취득일을 확인하세요. 기한을 넘겨도 가입할 수 있지만, 보험료는 자격 취득일까지 소급해서 부과돼요. 신고하지 않았다고 납부 의무가 없어지는 것은 아니에요.

진료를 받을 때는 건강보험 이용 등록을 한 마이넘버 카드나 자격확인서(資格確認書 / shikaku kakuninsho)를 사용해요. 후생노동성 안내에 따르면 건강보험용 마이넘버 카드가 없는 사람에게는 당분간 신청 없이 자격확인서를 무료로 교부해요. 발급 방법과 시기는 가입 보험자에게 확인하세요.

보험료는 얼마나 드나요?

사회보험 — 회사원

후생연금 보험료는 표준보수월액·표준상여액과 보험료율로 산정하며 회사와 근로자가 절반씩 부담해요. 건강보험료율은 보험자와 그 밖의 조건에 따라 달라져요. 급여명세서에서 건강보험, 연금, 해당되는 경우 개호보험 항목을 구분해서 보고, 자신의 금액을 회사에 확인하세요.

국민건강보험(NHI)

국보 보험료는 지자체별로 다르지만, 보통 전년도 소득을 바탕으로 계산하는 소득할(所得割 / shotokuwari)과 가입자 1명마다 정액으로 부과하는 균등할(均等割 / kintouwari)을 합쳐요.

신주쿠구의 해당 연도 보험료 산정 안내에서 지역 보험료율을 확인할 수 있어요.

국보는 전년도 소득을 기준으로 하므로 입국 후 소득이 늘면 다음 연도의 보험료가 오를 수 있어요. 첫해 보험료가 반드시 저렴한 것은 아니에요. 소득이 없어도 소득 신고와 감액 절차를 지자체에 확인하고, 납부 통지서의 연도와 금액을 살펴보세요.

보험료 확인 방법 — 국보와 국민연금

국보 보험료는 연도, 지자체, 전년도 소득과 가구 구성에 따라 달라져요. 신주쿠구는 연도별 보험료율과 추정표를 공개하고 있어요. 2026년도에는 아동·육아 지원금분이 추가됐으므로 이전 연도 표로 현재 보험료를 계산하지 마세요.

신주쿠구의 추정표를 이용하기 어렵다면 전년도 소득을 알 수 있는 서류를 준비해서 담당 창구에 문의하세요. 다른 지자체에 산다면 그 지자체의 표를 사용해요. 직장 건강보험과 후생연금은 계산 방식이 다르므로 국보 추정액에 일정 비율을 곱하지 말고 회사에 문의하세요.

국보 계산 예시: 신주쿠구에 사는 30세 1인 가구

아래는 신주쿠구의 2026년도 보험료율을 이용한 계산 예시예요. 30세 국보 가입자 1명, 보험료 산정기초액 100만 엔, 1년 내내 가입한 경우를 가정했어요. 급여 수입이 100만 엔이라는 뜻은 아니에요. 산정기초액은 전년도의 총소득금액 등에서 정해진 기초공제를 뺀 금액이에요.

감액·면제와 금액의 끝수 처리 규칙을 적용하기 전의 계산이며, 실제 납부 통지액은 아니에요. 연도 중 가입하거나 탈퇴했다면 부과 대상 월과 최종 정산액을 지자체에 확인하세요. 해외 소득이 있다면 취급 방식, 환산 방법과 증빙 서류도 물어보세요. 연간 금액을 12로 나눈 값이 각 납부서의 금액과 일치하는 것은 아니에요.

국민연금

¥17,920은 제1호 피보험자와 임의가입자에게 적용되는 금액이에요. 모든 후생연금 가입자가 회사에서 내는 보험료 외에 이 금액을 추가로 내야 한다는 뜻은 아니에요. 납부서가 왔다면 해당 월과 자신의 가입 종별을 확인하고, 직장 가입 기간과 겹치는 것 같으면 연금사무소에 문의하세요.

국민연금 제1호 피보험자와 임의가입자의 보험료는 2026년도 월 ¥17,920이에요. 납부가 어렵다면 면제·유예 대상 여부를 확인하세요. 면제는 전액·4분의 3·반액·4분의 1의 네 종류가 있고, 납부 유예 제도는 별도로 운영돼요. 소득·나이 등의 조건을 심사하며, 학생에게는 별도의 납부특례 제도가 있어요.

단기 체류와 일본 출국 준비

2026년도에 국민연금 제1호로 보험료를 전액 납부해야 하는 월이 3개월이라면, 월 ¥17,920 × 3 = ¥53,760이에요. 이는 내야 하는 보험료의 계산 예시이며 환급액이 아니에요. 국보의 가입 월과 보험료는 별도로 계산하세요.

이전의 산정 대상 기간이 없고 이번 체류에서 국민연금 산정 대상 납부 기간이 3개월뿐이라면, 탈퇴일시금의 6개월 요건을 충족하지 못해요. 체류 기간이 짧다는 이유만으로 환급을 예산에 넣지 말고 자신의 납부 기록을 확인하세요.

출국 전에 지자체에 국보 탈퇴와 필요 서류, 미납 잔액의 납부·정산 방법을 문의하세요. 연금사무소에는 주소와 가입 종별에 관한 절차, 장래 급여와 탈퇴일시금을 별도로 상담해요. 직장 보험에 가입했다면 회사에도 고용 종료일과 자격상실일을 확인하세요.

낸 연금이 쓸모없어지는 것은 아니에요

일본을 떠날 계획이라면 납부한 연금이 앞으로 아무 가치가 없다고 판단하기 전에 어떻게 처리되는지 확인하세요. 탈퇴일시금과 사회보장협정은 요건과 결과가 달라요.

탈퇴일시금(脱退一時金)

일본연금기구의 탈퇴일시금 안내에서 자신의 연금 종별과 청구 기한을 확인하세요. 일본 국적이 없고, 일본 공적연금의 가입 자격을 상실했으며, 일본에 주소가 없는 등의 요건이 있어요.

국민연금은 산정 대상 보험료 납부 기간이 6개월 이상, 후생연금은 피보험자 기간이 6개월 이상이어야 해요. 노령연금의 수급자격기간을 충족하지 않았어야 하며, 장애연금 등 정해진 연금의 수급권이 생긴 적도 없어야 해요. 기한은 원칙적으로 마지막 피보험자 자격상실일부터 2년 이내예요. 그날 일본에 주소가 있었다면, 그 이후 처음으로 일본에 주소가 없어지는 날부터 2년 이내예요. 단순히 비행기 출국일을 기준으로 계산하지 말고 연금사무소에 확인하세요.

탈퇴일시금 지급액 예시

아래는 마지막 보험료 납부 월이 2026년 4월~2027년 3월인 경우의 공식 국민연금 지급액 중 일부예요. 미납한 월은 산정 대상에서 제외되며, 일부 면제 기간은 정해진 규칙에 따라 환산돼요.

마지막 납부 연도가 다르거나 후생연금에 해당하면 계산도 달라져요. 후생연금은 평균표준보수액 등을 이용하므로 현재 월급만으로 지급액을 확정할 수 없어요. 청구하기 전에 연금사무소에서 납부 기록과 금액을 확인하세요.

탈퇴일시금을 받으면 청구 이전의 모든 연금 가입 기간이 인정되지 않아요. 사회보장협정에 따른 기간 합산에 미치는 영향까지 확인한 뒤 청구 여부를 결정하세요.

사회보장협정(社会保障協定)

독일·미국·프랑스·캐나다·호주·한국·중국·이탈리아 등을 포함해 현재 발효 중인 일본의 사회보장협정을 확인하세요.

협정에는 두 가지 목적이 있어요.

1. 이중 가입 방지: 파견 기간과 국가별 조건을 충족하면 이중 가입을 피할 수 있어요. 적용증명서 취득 등 필요한 절차를 확인하세요
2. 가입 기간 합산: 두 나라의 연금 가입 기간을 합쳐 수급자격 요건을 충족할 수 있어요

다만 영국·한국·중국·이탈리아와의 협정은 이중 가입 방지만 다루며, 가입 기간을 합산할 수는 없어요. 일본연금기구의 협정 목록에서 자신의 나라와 적용 범위를 확인하세요.

납부가 어려울 때와 재류 심사

후생노동성 통지는 2027년 6월부터 지자체의 국보 징수 정보를 출입국재류관리청과 공유해 재류 심사에 활용하기 위한 준비를 설명하고 있어요. 이는 국보 정보 공유에 관한 것으로, 국보나 연금 체납자의 모든 갱신·자격 변경을 자동으로 거부한다는 뜻은 아니에요. 자신의 재류자격에 필요한 서류와 조건은 출입국재류관리청의 절차 안내에서 확인하세요.

이 정보 공유가 시작되는 시점과는 별개로, 영주권 신청에서는 이미 공적 건강보험료와 연금 보험료 납부 여부를 심사에 반영하고 있어요. 자신의 신청 유형에 필요한 증빙 서류를 확인하세요.

납부가 어렵다면 납부 통지서를 방치하지 말고 가입 보험자나 연금사무소에 신속히 상담하세요.

• 국민연금: 연금사무소나 지자체 창구에 면제·납부 유예 신청 대상인지 문의하세요
• 국민건강보험: 감면·분할 납부의 이용 가능 여부를 포함해 지자체의 납부 상담을 받아보세요

신청했다고 승인된 것은 아니에요. 심사 결과와 적용 기간, 계속 납부해야 하는 금액을 확인하세요.

병원에서 보험 사용하기

보험 진료의 본인부담률은 나이·소득 등에 따라 다르며, 의무교육 취학 후부터 69세까지는 원칙적으로 30%예요. 본인부담률이 30%이고 보험 적용 진료비가 ¥10,000이라면 접수 창구에서 ¥3,000을 내요. 예약료와 보험 적용이 안 되는 진료비는 별도예요.

접수 창구에서:

접수 직원: “マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか” (Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka / “건강보험용 마이넘버 카드나 자격확인서가 있으신가요?”) 본인: 건강보험용 마이넘버 카드를 사용한다면 카드 리더로 본인 확인을 해요. 자격확인서를 사용한다면 접수 창구에 제시해요.

가입은 되어 있지만 진료 시 자격을 확인할 수 없다면 접수 창구에 상황을 설명하고, 사용할 수 있는 서류와 지불 방법을 물어보세요. 전액을 냈다면 의료기관과 가입 보험자에게 정산이나 요양비 신청 방법을 확인하세요. 금액은 자신의 본인부담률에 따라서도 달라져요. 진료받을 곳을 찾는 방법은 도쿄에서 클리닉 찾기를 참고하세요.

고액요양비 제도(高額療養費制度)

보험 진료의 본인부담액이 커지면 고액요양비 제도의 대상이 될 수 있어요. 2026년 8월 진료분부터 월 상한이 개정되고, 8월부터 다음 해 7월까지를 대상으로 하는 연간 상한이 도입됐어요. 소득 구분을 더 세분화하는 변경은 별도로 2027년 8월에 예정되어 있어요. 상한은 나이, 소득, 진료 월 등에 따라 달라지므로 후생노동성의 개정 안내를 보고 가입 보험자에게 자신의 구분을 확인하세요. 차액병실료·식사비 등 일부 비용은 제외돼요.

입원이나 수술이 예정되어 있다면 의료기관과 가입 보험자에게 건강보험용 마이넘버 카드로 한도액을 확인할 수 있는지, 한도액적용인정증(限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō)이 필요한지 물어보세요. 창구에서 낼 금액을 예상하는 데 도움이 돼요.

문제가 생겼을 때

다른 방법

민간 건강보험만 가입하면 안 되나요?

민간보험은 보장을 보완할 수 있어요. 회사와 지자체를 통해 공적보험 가입 자격을 확인하세요. 민간보험이 있다는 이유로 필요한 공적보험 가입을 생략하지 마세요.

본국 보험으로 보장받을 수 있나요?

의료기관이 보험사에 직접 비용을 청구하는 조건과 의료비 환급 조건은 보험 계약과 의료기관에 따라 달라져요. JNTO의 진료 안내를 참고하고, 보장 대상 진료·지불 방식·필요 서류를 보험회사와 의료기관에 문의하세요. 해외 보험에 가입해 있는지와 일본 공적보험의 가입 대상인지 여부는 별개의 문제예요.

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• 이사 후 구청 수속 — 이사 후 국민건강보험 가입을 신고하는 곳
• 도쿄에서 클리닉 찾기 — 병원·클리닉을 찾고 접수 창구에서 보험 자격을 확인하는 방법
• 일본의 결제 수단 — PayPay, 신용카드, Suica와 준비할 결제 수단
• 도쿄에서 집 구하기 — 초기 비용과 임대 절차
• 외국인을 위한 도쿄 보육원·유치원 안내 — 어린 자녀가 있다면 보육시설 입소 절차도 확인할 수 있어요

참고 자료:

• 일본연금기구: 국민연금 보험료
• 일본연금기구: 탈퇴일시금 제도
• 일본연금기구: 사회보장협정
• 신주쿠구: 국민건강보험료 산정
• 일본연금기구: 단시간 근로자의 임금 요건 폐지
• 후생노동성: 국보 징수 정보 공유에 관한 통지
• 후생노동성: 해외 근무자를 위한 사회보장협정
• 후생노동성: 고액요양비 제도
• 일본연금기구: 보험료 면제 제도