外国人在日本的健康保险与年金——保费、保障范围及一次性退出金

首先需要确认什么

计划来日本旅行三个月，与在留证件上记载的在留资格和在留期间并不是一回事。请分别确认雇主健康保险、国民健康保险及年金的适用情况。

准备好您的在留资格、在留期间、开始在该住址居住的日期、入职日期，以及目前的健康保险和年金参保情况。确认所需材料后，再提交相应的申报。

雇主健康保险与国保的办理手续

您通过哪种途径加入日本的健康保险和年金制度，取决于就业情况及其他资格条件。参保仍可能需要通过雇主或所在市区町村办理手续。

路径1：社会保险（社会保険 / Shakai Hoken）——适用于公司员工

如果您符合雇主健康保险及厚生年金的参保条件，由雇主办理加入手续。如果此前参加了国保，加入雇主健康保险后，还需确认所在市区町村的国保退出手续。

短时间劳动者每月工资88,000日元的门槛已于2026年10月1日取消。其他参保条件包括在适用单位工作、规定的每周工作时间至少为20小时，以及不属于学生。单位是否自愿纳入适用范围、实际工作条件，以及适用最低工资减额特例的情况，也会影响参保资格；请向雇主或年金事务所确认。

路径2：国民健康保险（国民健康保険）＋国民年金（国民年金）——分别确认市区町村的国保资格及年金资格

如果您不符合雇主健康保险或其被扶养人保障的条件，请向所在市区町村确认国民健康保险（NHI，俗称“国保” / kokuho）的参保资格。外国人一般需满足在留期间超过三个月等条件，但短期停留者不在适用范围内。对于在留期间为三个月或以下的某些在留资格持有人，若能证明预计将停留更长时间，也有例外规定。请按所在市区町村的条件办理登记，例如参考目黑区的参保指南。国民年金手续需要另行确认。

国民年金第1号被保险人一般是居住在日本、年龄为20至59岁，且不属于第2号或第3号被保险人的居民。取得第1号被保险人资格后，应在14天内前往所在市区町村的国民年金窗口办理登记。厚生年金参保者通过雇主办理；符合条件的被扶养配偶则通过其配偶的雇主办理。某些在留资格的除外规定及社会保障协定也可能适用，因此不能将国保的三个月规则套用于年金。

您适用哪一种健康保险，取决于是否符合雇主健康保险的参保条件、在留资格等因素。如果您符合雇主健康保险的参保条件，但手续迟迟没有进展，请咨询雇主或年金事务所，同时向所在市区町村说明您目前的保险情况。

加入国民健康保险——需要单独登记

加入国保需要办理独立于住民登记的手续。如果您符合条件，请向所在市区町村的国保窗口确认办理流程。

如何加入：

1. 前往窗口前，先向所在市区町村的国民健康保险窗口（国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi）确认参保资格、所需材料及语言支持
2. 根据您的参保原因备齐所需材料，例如在留卡（在留カード / zairyuu kaado）及丧失雇主健康保险资格的证明，然后前往窗口
3. 填写参保申报表（加入届 / kanyuu todoke）
4. 向窗口询问My Number医保卡何时能显示您的参保资格信息，或资格确认书将如何、何时发放

向市区町村申报的期限为取得参保资格之日起14天内。请根据您的参保原因确认资格取得日期。即使错过期限，仍可办理参保，但保费会从取得资格之日起追溯收取。“没有登记，所以不用缴费”并不成立。

就医时，请使用已登记用于健康保险的My Number卡，或资格确认书（資格確認書 / shikaku kakuninsho）。厚生劳动省的指引说明，作为目前的过渡安排，没有My Number医保卡的人无需申请，即可免费获得资格确认书。请向保险方确认发放方式和时间。

保费需要多少钱？

社会保险（公司员工）

厚生年金缴费根据标准报酬月额、标准奖金金额及缴费率计算，由雇主和员工各承担一半。健康保险费率因保险方及其他条件而异。请分别查看工资单上的健康保险、年金及介护保险（如有）项目，并向雇主询问您个人的缴费金额。

国民健康保险（NHI）

国保保费因市区町村而异，但通常由两部分组成：按上一年收入计算的“所得割”（所得割 / shotokuwari），以及按每位参保人收取固定金额的“均等割”（均等割 / kintouwari）。

新宿区当年度的保费计算指南列出了当地费率。

国保按上一年收入计算保费，因此来日后收入增加，可能导致下一年度的保费上涨。第一年的保费也不一定低。即使没有收入，也请向所在市区町村确认收入申报及减额手续，并核对缴费通知上的年度和金额。

如何确认缴费金额（国保＋国民年金）

国保保费取决于年度、所在市区町村、上一年收入及家庭成员构成。新宿区会公布各年度的费率及保费估算表。2026年度新增了儿童及育儿支援金，因此不要用以前年度的表格估算当前保费。

如果您无法使用新宿区的估算表，请准备能证明上一年收入的材料，联系区内相关窗口。如果住在其他地区，请使用您所在市区町村的表格。雇主健康保险及厚生年金保险采用不同的计算方式，请向雇主咨询，不要将国保估算金额乘以某个固定比例。

国保计算示例：居住在新宿区的30岁单身人士

本算例使用新宿区2026年度费率，假设家庭中只有一名30岁的国保参保人、计费所得基数为1,000,000日元，并参保一整年。**这不代表工资收入为1,000,000日元。**计费基数为上一年的所得总额及其他应计入的所得，减去规定的基础扣除额。

以上结果尚未考虑减额、免除及取整规则，并非实际缴费通知。如果年中开始或结束参保，请向所在市区町村确认应缴费月份及最终调整金额。如果您有海外收入，请询问这类收入如何处理、换算，以及需要哪些证明材料。年度金额除以12，不一定等于每张缴费单上的金额。

国民年金

17,920日元这一金额适用于第1号被保险人及自愿参保者，并不意味着每位厚生年金参保者都必须在单位年金缴费之外另付这笔钱。如果收到缴费单，请核对其对应月份及您的参保类别；如发现似乎与雇主参保期间重叠，请向年金事务所咨询。

国民年金第1号被保险人及自愿参保者在2026年度的缴费金额为每月17,920日元。如果缴费困难，请确认免除及缓缴资格。免除分为全额、四分之三、二分之一及四分之一四档，另设缴费缓缴制度。审批会考察收入、年龄及其他条件；学生另有专门的缴费特例制度。

短期居留与离日前的准备

如果您是国民年金第1号被保险人，在2026年度有三个月需要全额缴费，则计算为每月17,920日元 × 3 ＝ 53,760日元。这是您需要缴纳的金额示例，不是退款金额。国保的参保月份及保费需另行估算。

如果您此前没有可计入的合格期间，而本次在日停留期间也只有三个月符合条件的国民年金缴费记录，就不满足领取一次性退出金所需的六个月条件。请先核对缴费记录，不要仅因停留时间短，就在预算中预期会收到退款。

离日前，请向所在市区町村询问国保退出手续及所需材料，以及如何缴清或结算剩余费用。另外，向年金事务所咨询住址及参保类别相关手续、未来的年金待遇，以及一次性退出金。如果您通过雇主参保，还需向雇主确认雇佣结束日期及丧失参保资格的日期。

年金并非白交

如果您预计会离开日本，请先了解已缴年金此后如何处理，再判断它是否对将来有用。一次性退出金与社会保障协定的适用条件和影响各不相同。

一次性退出金（脱退一時金）

请查看日本年金机构的一次性退出金指南，确认您的年金类别及申请期限。条件包括不具有日本国籍、已不再参加日本公共年金，以及在日本没有住址。

国民年金要求至少有六个月符合条件的缴费记录，厚生年金则要求至少有六个月的参保期间。您还必须尚未达到领取老龄年金所需的资格期间，且从未具备领取残疾年金或其他指定年金给付的资格。申请期限通常为最后一次丧失参保资格之日起两年内；如果当天在日本仍有住址，则为此后首次在日本不再有住址之日起两年内。请向年金事务所确认，不要简单地从航班离境日期开始计算。

一次性退出金金额示例

下表节选了最后缴费月份为2026年4月至2027年3月时，国民年金一次性退出金的官方金额。符合条件的缴费月数不包括未缴费月份；部分免除的缴费期间按规定折算。

最后缴费所属年度不同，或参加的是厚生年金，计算方式也不同。厚生年金会使用平均标准报酬等因素计算，不能仅凭您目前的月薪确定支付金额。申请前，请向年金事务所确认缴费记录及金额。

领取一次性退出金后，申请前的所有年金参保期间均不再计入。决定申请前，请确认这一后果，包括对依照社会保障协定合并参保期间的影响。

社会保障协定（社会保障協定）

请查看日本目前已生效的社会保障协定，涉及的国家包括德国、美国、法国、加拿大、澳大利亚、韩国、中国及意大利。

这些协定有两个作用：

1. **避免双重参保：**如果派遣期限及相关国家的具体条件符合要求，可以避免双重参保；请确认取得参保证明等所需手续
2. **合并参保期间：**两国的年金参保期间可以合并计算，以满足领取资格要求

但日本与英国、韩国、中国及意大利的协定仅涵盖避免双重参保，不允许合并参保期间。请查看日本年金机构的协定列表，确认您的国家及相关协定的适用范围。

缴费困难时怎么办，以及在留审查的影响

厚生劳动省的一份通知说明，日本正在为2027年6月开始向出入国在留管理厅共享市区町村国保征收信息、用于在留审查做准备。该通知涉及国保数据共享，并不意味着所有欠缴国保或年金费用者的续签或在留资格变更申请都会被自动拒绝。请查看出入国在留管理厅的手续指引，确认与您自身在留资格相关的材料及要求。

除上述数据共享的启动安排外，永住申请已将公共健康保险及年金的缴费情况纳入审查。请确认您的申请类别所需的证明材料。

如果缴费困难，请尽快联系保险方或年金事务所，不要对缴费通知置之不理。

• **国民年金：**向年金事务所或所在市区町村的窗口询问，您是否符合申请免除或缓缴的条件
• **国民健康保险：**向所在市区町村进行缴费咨询，包括是否可以减额或分期缴纳

提交申请不等于申请已经获批。请确认审批结果、适用期间，以及您仍需继续缴纳的金额。

在医院使用保险

保险范围内医疗费用的个人自付比例因年龄、收入等因素而异；从义务教育入学年龄起至69岁，标准自付比例为30%。如果您的自付比例为30%，保险范围内的医疗费用为10,000日元，则需在窗口支付3,000日元。预约费及保险范围外的治疗费用另计。

在接待窗口：

接待人员：“マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか”（Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka / “您带了My Number医保卡或资格确认书吗？”） **您：**使用My Number医保卡时，通过读卡器验证身份；使用资格确认书时，在窗口出示即可。

如果您已经参保，但就诊时无法确认参保资格，请向接待人员说明情况，并询问可使用哪些材料及如何付款。如果支付了全额费用，请向医疗机构及保险方询问后续结算或申请医疗费报销的方式。具体金额还取决于您的个人自付比例。如果需要寻找诊所，可参阅如何在东京找诊所。

高额疗养费制度（高額療養費制度）

如果保险范围内医疗费用的个人负担较高，您可能符合高额疗养费制度的适用条件。对于2026年8月起的诊疗，每月限额已作调整，并新增年度限额，年度计算期间为当年8月至次年7月。收入档次的进一步细分则另计划于2027年8月实施。限额因年龄、收入、诊疗月份及其他因素而异，请查看厚生劳动省的调整指引，并向保险方确认自己适用哪一档。差额病房费、餐费及部分其他费用不在适用范围内。

如果计划住院或接受手术，请提前向医疗机构及保险方询问，是否能通过My Number医保卡确认您的限额，还是需要限度额适用认定证（限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō）。这有助于您预估窗口需要支付的金额。

遇到问题时

其他选择

可以只买私人健康保险吗？

私人保险可以提供补充保障。请通过雇主及所在市区町村确认您的公共保险参保资格。不要因为持有私人保单，就省略依法需要办理的公共保险参保手续。

母国的保险能在日本使用吗？

直接结算及费用报销的条件，取决于您的保单及相关服务机构。请参考日本国家旅游局（JNTO）的就医指南，并向保险方及医疗机构询问承保的治疗项目、付款方式及所需材料。持有海外保险与是否符合日本公共保险的参保条件，需要分别确认。

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参考资料：

• 日本年金机构：国民年金缴费
• 日本年金机构：一次性退出金制度
• 日本年金机构：社会保障协定
• 新宿区：国民健康保险费计算
• 日本年金机构：取消短时间劳动者的工资门槛
• 厚生劳动省：关于共享国保征收信息的通知
• 厚生劳动省《海外工作人员的社会保障协定》
• 厚生劳动省《高额疗养费制度》
• 日本年金机构《缴费免除制度》