外國人在日本的健康保險與年金——保費、保障範圍與一次性退還金

首先要確認的事項

預計旅行3個月，與在留文件記載的在留資格及在留期間，是不同的概念。請分別確認雇主保險、國民健康保險及年金的適用情況。

請備妥在留資格與期間、設立住址的日期、開始工作的日期，以及目前加入的保險與年金等資訊。確認所需文件後，再提交相關申報。

雇主保險與國保的辦理手續

加入日本健康保險與年金的管道，取決於你的就業情況及其他資格條件。你仍可能需要透過雇主或所在地市區町村辦理加入手續。

路線1：社會保險（社会保険）— 公司員工適用

如果你符合雇主健康保險與厚生年金的加入資格，雇主會辦理加入手續。若你原本已加入國保，在加入雇主保險後，也請確認所在地市區町村的國保退保手續。

短時間工作者每月工資 ¥88,000 的門檻已於2026年10月1日取消。其他資格條件包括在適用制度的事業所工作、每週規定工時至少20小時，以及不具學生身分。事業所自願納保的情況、實際工作條件，以及適用最低工資減額特例的個案，也會影響資格；請向雇主或年金事務所確認。

路線2：國民健康保險（国民健康保険）+ 國民年金（国民年金）— 分別確認市區町村與年金的加入資格

如果你不符合雇主健康保險或其被扶養家屬保障的資格，請向所在地市區町村確認國民健康保險（NHI，或稱「kokuho」国保）的加入資格。外國人一般須符合在留期間超過3個月等條件，短期停留旅客則不適用。部分在留資格即使在留期間為3個月以下，只要有證明顯示預計停留更久，仍可能適用例外規定。請依所在地市區町村的條件辦理，例如參考目黑區的加入指南。國民年金手續則須另外確認。

國民年金第1號被保險人一般是居住在日本、年齡20–59歲，且不屬於第2號或第3號被保險人的居民。取得第1號被保險人資格後，須在14天內至所在地市區町村的國民年金窗口辦理。厚生年金加入者透過雇主辦理；符合資格的被扶養配偶則透過配偶的雇主辦理。另外可能適用特定在留資格的排除規定及社會保障協定，因此不要把國保的3個月規定套用到年金。

你適用哪一種健康保險，取決於是否符合雇主保險資格、在留資格等因素。如果你符合雇主健康保險資格，但加入手續遲遲沒有進展，請諮詢雇主或年金事務所，也向所在地市區町村說明目前的保險狀況。

加入國民健康保險——不是自動的

國保加入申報與住民登記是分開的手續。如果你符合資格，請向所在地市區町村的國保窗口確認辦理流程。

如何加入：

1. 前往之前，先向所在地市區町村的國民健康保險窗口（国民健康保険窓口 / Kokumin Kenko Hoken madoguchi）確認加入資格、所需文件及語言協助
2. 依加入事由備妥所需文件，例如在留卡（在留カード / zairyuu kaado）及喪失雇主保險資格的證明，再前往窗口
3. 填寫加入申請表（加入届 / kanyuu todoke）
4. 向窗口確認資格資料何時會更新至 My Number 健康保險證，或資格確認書的核發方式與時間

向市區町村申報的期限是從符合資格之日起14天內。請依你的加入事由確認資格取得日。如果錯過期限，你仍然可以加入，但保費會從符合資格的日期開始追溯收取。「我沒有登記，所以不需要繳費」是不成立的。

就醫時，請使用已登記作為健康保險證的 My Number 卡，或資格確認書（資格確認書 / shikaku kakuninsho）。厚生勞動省的指引說明，現階段沒有 My Number 健康保險證的人，無須申請即可免費獲發資格確認書。請向保險機構確認核發方式與時間。

保費要多少錢？

社會保險（公司員工）

厚生年金保費依標準報酬月額、標準獎金額及保費費率計算，由雇主與員工各負擔一半。健康保險費率則因保險機構及其他條件而異。請分別核對薪資明細上的健康保險、年金及可能適用的長照保險項目，並向雇主確認你應負擔的金額。

國民健康保險（NHI）

國民健康保險保費因市區町村而異，但通常由兩個部分組成：根據前一年所得計算的「所得割」（所得割 / shotokuwari），以及按每位被保險人固定收取的「均等割」（均等割 / kintouwari）。

新宿區當年度的計算指南列有當地費率。

國保依前一年所得計算，因此抵日後所得增加，可能使下一年度的保費提高。第一年的保費不一定便宜。即使沒有所得，也請向所在地市區町村確認所得申報與減額手續，並核對繳費通知上的年度與金額。

如何確認保費（國民健康保險 + 國民年金）

國保保費取決於年度、市區町村、前一年所得及家戶組成。新宿區公布了各年度的費率與保費估算表。2026年度新增了兒童及育兒支援金，因此不要用往年的表格估算當年度保費。

如果無法使用新宿區的估算表，請備妥能證明前一年所得的文件，洽詢區內相關窗口。若你住在其他地方，請使用所在地市區町村的表格。雇主健康保險與厚生年金保險採用不同的計算方式，請向雇主詢問，不要將國保估算金額乘上固定比例。

國保計算範例：住在新宿區的30歲單身者

這個算式範例採用新宿區2026年度費率，假設只有1名30歲的國保加入者、計費所得基數為 ¥1,000,000，且全年加入。這並不代表薪資收入為 ¥1,000,000。 計費基數是前一年的總所得及其他應計入的所得，扣除規定的基本扣除額。

這是尚未套用減額、免除及尾數處理規則的計算結果，不是實際繳費通知。若在年度中途加入或退出，請向所在地市區町村確認應計費月份及最終調整金額。若有海外所得，請詢問其處理、換算及證明文件要求。年額除以12，不一定等於每張繳費單上的金額。

國民年金

¥17,920 適用於第1號被保險人及自願加入者，並不表示每位厚生年金加入者都要在職場保費之外再繳這筆錢。如果收到繳費單，請核對所列月份與你的加入類別；若看起來與雇主辦理的加入期間重疊，請向年金事務所詢問。

國民年金第1號被保險人及自願加入者的保費為2026年度每月 ¥17,920。若繳費有困難，請確認免除及延後繳納的申請資格。免除額度分為全額、3/4、半額及1/4，另有延後繳納制度。審查會考量所得、年齡等條件；學生則有另一套繳費特例制度。

短期停留與離日前的準備

如果你是國民年金第1號被保險人，且在2026年度有3個月須全額繳費，計算方式為每月 ¥17,920 × 3 = ¥53,760。這是你應繳保費的範例，不是退還金額。國保的加入月份與保費須另外估算。

如果你過去沒有符合條件的期間，這次停留也只有3個月符合條件的國民年金繳費月數，就不符合一次性退還金至少6個月的要求。請確認自己的繳費紀錄，不要只因停留時間短，就在預算中算入退還金。

離日前，請向所在地市區町村詢問國保退保手續與所需文件，以及剩餘款項的繳納或結清方式。另向年金事務所詢問住址與加入類別相關手續、未來給付及一次性退還金。如果你加入的是雇主保險，也請向雇主確認僱用結束日與保險資格喪失日。

你的年金不會白繳

如果你預計離開日本，請先了解已繳年金之後如何處理，再判斷它是否沒有未來價值。一次性退還金與社會保障協定，各有不同的條件與影響。

一次性退還金（脱退一時金）

請依你的年金類別，查閱日本年金機構的一次性退還金指引，並確認申請期限。條件包括不具日本國籍、已不再加入日本公共年金，以及在日本沒有住址。

國民年金要求至少6個月符合條件的繳費月數；厚生年金則要求至少6個月的被保險人期間。你必須尚未滿足老齡年金的資格期間要求，而且從未取得障礙年金或其他指定年金給付的領取資格。申請期限通常是最後一次喪失被保險人資格之日起2年內；如果當天你在日本仍有住址，則從之後首次在日本不再有住址的日期起算2年。請向年金事務所確認，不要只從搭機離境日開始計算。

一次性退還金金額範例

以下列出部分最後繳費月份介於2026年4月至2027年3月的國民年金官方退還金額。符合條件的月數不含未繳費月份；部分免除的繳費期間須依規定加權計算。

最後繳費年度不同，或加入的是厚生年金，就須採用不同的計算方式。厚生年金會使用平均標準報酬額等因素計算，因此無法只憑目前月薪確定退還金額。申請前，請向年金事務所確認繳費紀錄與金額。

領取一次性退還金後，申請前的所有年金加入期間都不再列入計算。決定申請前，請確認其影響，包括依社會保障協定合算期間的相關後果。

社會保障協定（社会保障協定）

請查閱日本目前已生效的社會保障協定，包括與德國、美國、法國、加拿大、澳洲、韓國、中國和義大利的協定。

這些協定有兩個目的：

1. 防止雙重加入： 如果你的外派期間符合要求，且滿足各國協定的特定條件，就可避免雙重加入；請確認取得適用證明書等相關手續
2. 合算加入期間： 兩國的年金加入期間可以相加來滿足資格要求

不過，與英國、韓國、中國和義大利的協定只涵蓋防止雙重加入——不允許合算期間。請查閱日本年金機構的協定清單，確認你的國家及協定的適用範圍。

繳費困難時的處理與在留審查

厚生勞動省的通知說明，目前正為2027年6月起將市區町村的國保徵收資料共享給出入國在留管理廳、供在留審查使用做準備。這涉及國保資料共享，並不表示每位有未繳國保或年金保費的人，其所有續簽或在留資格變更申請都會自動遭拒。請查閱出入國在留管理廳的手續指引，確認你的在留資格所需的文件與條件。

永久居留申請目前已將公共健康保險與年金保費的繳納情況列入審查考量，並非等到上述資料共享開始後才納入。請確認你的申請類型所需的佐證文件。

若繳費有困難，請儘速聯絡保險機構或年金事務所，不要對繳費通知置之不理。

• 國民年金： 向年金事務所或所在地市區町村窗口詢問，是否符合申請免除或延後繳納的資格
• 國民健康保險： 向所在地市區町村洽詢繳費諮詢服務，包括能否減額或分期繳納

提出申請不代表已獲核准。請確認審查結果、適用期間，以及仍須繳納的金額。

在醫院使用保險

保險給付範圍內醫療費用的自付比例，因年齡、所得等因素而異；從開始接受義務教育至69歲，標準自付比例為30%。如果你的自付比例為30%，且保險給付範圍內的醫療費用為 ¥10,000，就需在櫃檯支付 ¥3,000。預約費及保險給付範圍外的治療費另計。

在掛號櫃檯：

櫃檯人員： 「マイナ保険証または資格確認書はお持ちですか」（Maina hokenshō mata wa shikaku kakuninsho wa omochi desu ka /「請問你有 My Number 健康保險證或資格確認書嗎？」） 你： 若使用 My Number 健康保險證，請用讀卡機進行身分驗證；若使用資格確認書，請在櫃檯出示。

如果你已加入保險，但就醫時無法確認資格，請向櫃檯說明情況，詢問可以使用哪些文件及如何付款。若已全額支付，請向醫療機構及保險機構詢問費用結算或申請醫療費退還的方式。金額也取決於你的自付比例。若需要協助尋找診所，請參閱如何在東京找到適合的診所。

高額療養費制度（高額療養費制度）

如果保險給付範圍內的醫療費用自付額過高，你可能符合高額療養費制度的資格。2026年8月起的醫療費用適用修訂後的每月上限，並新增年度上限，計算期間為8月至次年7月。更細分的所得級距則另訂於2027年8月實施。上限因年齡、所得、就醫月份等因素而異，請查閱厚生勞動省的修訂指引，並向保險機構確認你適用的類別。差額病房費、餐費及部分其他費用不在適用範圍內。

預定住院或手術前，請向醫療機構及保險機構詢問，能否透過 My Number 健康保險證確認你的上限，或是否需要限度額適用認定證（限度額適用認定証 / gendogaku tekiyō ninteishō）。這有助於你預先掌握櫃檯應付金額。

遇到問題時

替代方案

我可以只買民間健康保險嗎？

民間保險可以提供補充保障。請透過雇主及所在地市區町村確認公共保險的加入資格，不要因為已有民間保單，就省略依法應辦理的公共保險加入手續。

我母國的保險可以使用嗎？

醫療機構能否直接向保險機構請款，以及費用核銷的條件，取決於你的保單與服務提供者。請參考日本國家旅遊局（JNTO）的就醫指南，並向保險機構及醫療機構詢問承保的治療、付款方式與所需文件。持有海外保險，與是否符合日本公共保險資格，是兩件不同的事。

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參考資料：

• 日本年金機構：國民年金保費
• 日本年金機構：一次性退還金制度
• 日本年金機構：社會保障協定
• 新宿區：國民健康保險保費計算
• 日本年金機構：取消短時間工作者的工資門檻
• 厚生勞動省：國保徵收資料共享相關通知
• 厚生勞動省「海外勞工社會保障協定」
• 厚生勞動省「高額療養費制度」
• 日本年金機構「保費免除制度」